7 أنواع من سياسات التأمين ضد الحرائق
هناك عدد من سياسات التأمين ضد الحريق لتناسب الاهتمامات المختلفة. يتم أخذ عدد من العوامل في الاعتبار قبل اتخاذ قرار بشأن أنواع السياسات التي يتعين اتخاذها.
هذه العوامل هي:
1. نوع المخاطر التي ينطوي عليها.
2. طبيعة العقار المؤمن عليه.
3. محتويات العقار.
4. مخاطر الإشغال.
5. مخاطر التعرض.
6. عنصر الوقت.
عموما يتم إصدار أنواع السياسات التالية للتأمين ضد الحريق:
1. سياسة قيمة:
في هذه السياسة ، يتم الاتفاق على قيمة الموضوع في وقت تناول السياسة. يوافق المؤمِّن على دفع مبلغ محدد مسبقًا في حالة إتلاف المادة أو تلفها بسبب الحريق. مبدأ التعويض لا ينطبق على هذه السياسة. قد تكون القيمة المتفق عليها أكثر أو أقل من القيمة السوقية في وقت الخسارة. وتصدر هذه السياسات بوجه عام لتلك السلع أو الممتلكات التي لا يمكن تحديد قيمتها بعد فقدانها أو تلفها. قد تشمل هذه السلع الأعمال الفنية ، والمجوهرات ، واللوحات ، إلخ.
2. سياسة محددة:
بموجب هذه السياسة يتم التأمين على المخاطر بمبلغ معين. في حالة فقدان الممتلكات ، سيدفع المؤمن الخسارة إذا كان أقل من المبلغ المحدد. يمكن تفسيره بمثال: يتم أخذ بوليصة تأمين للروبية. 50000 وقيمة العقار هو روبية. 80000. إذا كانت الخاصية تستحق روبية. يتم فقدان 40،000 ، وسيحصل المؤمن عليه على مقدار الخسارة بالكامل. إذا كانت الخسارة تصل إلى روبية. 50،000 ، سيتم دفعها بالكامل. في حالة فقدان يتجاوز Rs. 50،000 ، ويقول إنه روبية. 60،000 ، سوف يكون التعويض تصل حتى المبلغ المؤمن أي روبية. 50000. بموجب هذه السياسة لا يعاقب المؤمن عليه للحصول على سياسة لمبلغ أقل. القيمة الفعلية للممتلكات لا تؤخذ بعين الاعتبار.
3. متوسط السياسة:
إذا كان "متوسط البند" ينطبق على السياسة ، يطلق عليه "متوسط السياسة". تتم إضافة شرط متوسط لمعاقبة المؤمن عليه لتولي سياسة لمبلغ أقل من قيمة العقار. يتم تخفيض التعويض المستحق بالتناسب إذا كانت قيمة السياسة أقل من قيمة العقار.
لنفترض أن الشخص يأخذ بوليصة تأمين ضد الحريق من روبية. 20،000 وقيمة العقار هو روبية. 30000. إذا كان هناك خسارة في الممتلكات بقيمة روبية. 50،000 ، يدفع المكتتب تعويض روبية. 10،000 (20،000 / 30،000 × 15،000) وليس Rs. 15000. لا يشجع المؤمن عليه للحصول على سياسة منخفضة القيمة.
4. السياسة العائمة:
يتم التعامل مع سياسة عائمة لتغطية مخاطر البضائع الموجودة في أماكن مختلفة. يجب أن تنتمي البضاعة إلى نفس الشخص وأن سياسة واحدة تغطي مخاطر كل هذه السلع. هذه السياسة مفيدة لرجال الأعمال الذين يشاركون في استيراد وتصدير السلع والسلع تكمن في المستودعات في أماكن مختلفة. ﻋﺎدة ﻣﺎ ﯾﮐون اﻟﻌﻼوة اﻟﻣﮐﻟﻔﺔ ھﻲ ﻣﺗوﺳط اﻟﻌﻼوة اﻟﺗﻲ ﮐﺎن ﻣن اﻟﻣﻣﮐن دﻓﻌﮭﺎ ، إذا ﮐﺎﻧت ﺳﯾﺎﺳﺎت ﻣﺣددة ﺳﺗﺗﺧذ ﻟﺟﻣﯾﻊ ھذه اﻟﺳﻟﻊ. ينطبق عادةً متوسط العبارة على هذه السياسات.
5. سياسة شاملة:
قد يتم اتخاذ سياسة لتغطية جميع أنواع المخاطر ، بما في ذلك الحريق. قد يتم إصدار سياسة لتغطية المخاطر مثل الحرائق ، والانفجارات ، والإضاءة ، والسطو ، وأعمال الشغب ، واضطرابات العمل وما إلى ذلك. وهذا ما يسمى سياسة شاملة أو جميع سياسة المخاطر.
6. سياسة الخسارة التبعية:
الحريق قد يؤدي إلى خلع العمل في المصنع. قد ينخفض الإنتاج بينما تستمر النفقات الثابتة بنفس المعدل. قد يتم اتخاذ سياسة لتغطية الخسارة الناتجة أو فقدان الأرباح. يتم احتساب خسارة الأرباح على أساس خسارة المبيعات. قد يتم تناول سياسة منفصلة لتغطية الرسوم الثابتة أيضًا.
7. سياسة الاستبدال:
يوفر المكتتب تعويضًا على أساس سعر السوق للعقار. يتم احتساب مبلغ التعويض بعد الأخذ في الاعتبار مبلغ الاستهلاك. تنص سياسة الاستبدال على أن التعويض سيكون حسب سعر الاستبدال. يجب أن يكون الأصل الجديد مماثلاً للذي تم فقده. يعتمد مبلغ التعويض على سعر السوق للموجودات الجديدة بحيث يتم استبدالها بدون تكلفة إضافية للمؤمن عليه.
