كيف تنقذ أموالك العائلية؟ (8 طرق مبتكرة)

الطرق الأكثر شيوعا لمدخرات الأسرة هي كما يلي:

(1) الادخار مكتب البريد

(2) الحسابات المصرفية

(3) خطة التأمين على الحياة

(4) الجمعيات التعاونية

(5) وحدة الثقة في الهند

(6) الأسهم والسندات

(7) صناديق Chit

(8) سياسات التأمين الأخرى.

1. الادخار مكتب البريد :

تم تقديم حسابات التوفير لحسابات البريد قبل افتتاح الخدمات المصرفية التجارية. مكاتب البريد هي أكثر عددا وجدت في جميع أنحاء البلاد. لذا فهم يشكلون الأماكن المناسبة للحصول على حساب التوفير. يعد توفير مكتب البريد من أقدم المدخرات في الهند.

في مكتب البريد تتوفر أنواع مختلفة من مرافق الادخار:

ا. حساب التوفير بعد المكتب

ب. حساب الوديعة المتكررة

ج. حساب الوديعة لأجل

د. حساب صندوق الادخار العام

ه. حساب نظام الدخل الشهري

F. انديرا فيكاس باتراس

ز. 6 سنوات NSC VIII العدد

ح. كيسان فيكاس باترا

أنا. خطة الإيداع للموظفين الحكوميين المتقاعدين

(أ) حساب توفير مكتب البريد:

يمكن فتح حساب مع الحد الأدنى من روبية. 50 / -. الحد الأقصى لمبلغ الإيداع هو روبية. 100،000 لحساب فردي أو فردي وروبية. 200000 لحساب مشترك. لا يوجد قيد إيداع للمجموعة أو المؤسسة أو الحساب الرسمي. في حساب التوفير هذا ، هناك أنواع مختلفة من الحسابات مثل الحساب الفردي ، الحساب المشترك ، حساب المعاش ، صندوق الادخار ، صندوق الإيداع الفائق أو حساب صندوق البقوليات ، حساب سانشايكا ، الحساب العام ، حساب وديعة التأمين ، حساب السعة الرسمية إلخ. معدل الفائدة يتراوح من 2٪ إلى 3.5٪ سنويًا (01.03.2001 فصاعدًا). يوفر مكتب البريد كتاب مرور للمودع. يمكن للمودع إيداع المبلغ وسحبه بسهولة.

(ب) حساب الوديعة المتكررة:

يمكن للمرء أن يودع روبية. 10 أو مضاعفات روبية. 10 في الشهر لفترة من 1 إلى 5 سنوات. يتم إيداع المبلغ المساهم في كل شهر لنفس الفترة في دفتر المرور. في نظام الإيداع هذا ، يكون معدل الفائدة أكثر من حساب التوفير العادي. يمكن للمرء سحب ما يصل إلى 50 ٪ من الرصيد بعد سنة واحدة من الإيداع. لا يسمح بالإغلاق المبكر إلا بعد ثلاث سنوات من تاريخ فتح الحساب لمدة 5 سنوات.

(ج) حساب الوديعة لأجل:

في هذا المخطط ، يمكن للمرء إيداع الحد الأدنى من روبية. 200 / -. لا يوجد حد أقصى. يمكن إجراء الإيداعات لمدة سنة واحدة أو سنتين أو ثلاث سنوات أو خمس سنوات. معدل الفائدة سنويا يختلف من 5 إلى 8 ٪ اعتمادا على الفترة الزمنية. لا يسمح بالانسحاب قبل انقضاء ستة أشهر من تاريخ الإيداع. لا تدفع أي فائدة على السحب بعد ستة أشهر ولكن قبل انقضاء عام واحد.

(د) حساب صندوق الادخار العام:

يمكن للمرء إيداع الحد الأدنى 500 / - والحد الأقصى روبية. 70000 / - في سنة في هذا المخطط لمدة 15 سنة. يمكن إجراء الإيداعات بمبالغ إجمالية أو على 12 قسط شهري. معدل الفائدة هو 8 ٪. يتم إعفاء الودائع من ضريبة الدخل. الفائدة خالية تماما من الضرائب. الانسحاب مسموح به كل عام من السنة المالية السابعة ، كما يتوفر تسهيلات القرض من السنة ^{الثالثة} للودائع.

(هـ) حسابات نظام الدخل الشهري:

في هذا المخطط ، يمكن للمرء إيداع مبلغ الحد الأدنى من روبية. 1000 / - والحد الأقصى من روبية. 3 كهس. فترة الاستحقاق ست سنوات. معدل الفائدة هو 8 ٪ سنويا. علاوة 10٪ مقبولة أيضاً بعد انقضاء ست سنوات من تاريخ الفتح. كل شهر يتم إيداع الفائدة في دفتر المرور. الإغلاق المبكر مسموح به بعد انقضاء سنة واحدة عند خصم 5٪ من الإيداع. يتم إجراء أي خصم إذا تم إغلاق الحساب بعد ثلاث سنوات من فتح الحساب.

(و) إنديرا فيكاس باترا:

هذه شهادة متاحة في مكتب البريد. الاستثمار في هذا النظام يصبح مضاعفا بعد فترة الاستحقاق. يتم تنقيح فترة الاستحقاق حسب معدل الفائدة. هذه الشهادات متوفرة في فئات من روبية. 200 / -، Rs. 500 / -، Rs. 1000 / -، Rs. 5000 / - وروبية. 10000 / -.

(ز) 6 سنوات لمجلس الأمن القومي الثامن المسألة:

يوفر هذا النظام فوائد مزدوجة. فإنه يوفر الفائدة ويوفر أيضا ضريبة على الدخل. يمكن للمرء شراء هذه الشهادة عن طريق دفع الحد الأدنى من روبية. - / 100. لا يوجد حد أقصى. يتم إصداره في فئات من روبية. 100 / -، Rs. 500 / -، Rs. 1000 / -، Rs. 5000 / -، Rs. 10000 / -. فترة الاستحقاق هي 6 سنوات. تقوم حكومة الهند بمراجعة معدل الفائدة من وقت لآخر.

(ح) كيسان فيكاس باترا:

هذه هي الشهادات المتاحة في فئات من روبية. 100/0 ، روبية. 500 / -، Rs. 1000 / -، Rs. 5000 / - وروبية. 10000 / - في جميع مكاتب البريد. لا توجد قيود على الاستثمار. فترة الاستحقاق 8 سنوات و 7 أشهر. سيتم مضاعفة القيمة الاسمية بعد فترة انتهاء الصلاحية. يمكن سحب مبلغ الاستحقاق بعد 2 '/ 4 سنوات ، 3 سنوات.

(ط) خطة الإيداع للموظفين الحكوميين المتقاعدين:

يمكن للخادم الحكومي المتقاعد فتح حساب بحد أدنى من R§. 10000 / -. أنا أقصى مبلغ يجب ألا يتجاوز إجمالي استحقاقات التقاعد. معدل الفائدة هو 7 ٪ سنويا وهو خال تماما من الضرائب. يمكن سحب الأموال بعد انقضاء 3 سنوات من تاريخ الإيداع.

2. الحسابات المصرفية:

هناك عدد من البنوك التجارية في الهند حيث يمكن للمرء إيداع الأموال بسهولة. البنك هو مؤسسة تجارية تتولى مسؤولية أموال الناس وتقدم القروض للأشخاص الذين يحتاجون إليها. يمكن للمرء فتح حساب وإيداع الأموال في البنك. هو مكتوب في كتاب المرور المسمى بعد شخص معين. عندما يريد المودع الحصول على المال ، يكتب طلبًا على ورقة تسمى "شيك" أو "نموذج سحب" يطلب من البنك دفع المبلغ "ذاتيًا أو شخصًا آخر".

عندما يعبر المودع الشيك عن طريق رسم خطين متوازيين قطريين في الجزء العلوي الأيسر أو الجزء السفلي من الشيك ، سيتم دفع المال فقط من خلال حساب مصرفي للشخص ، الذي تم تدوين الشيك باسمه. يتم إدخال جميع المبالغ المودعة والسحب في دفتر المرور.

عندما يرغب المودع في الحصول على قروض مقابل الأموال المودعة ، يقدم البنك ذلك بمعدل فائدة أعلى. يختلف سعر الفائدة على المبلغ المودع من وقت لآخر والذي يتم حسابه في كل ستة أشهر. يقتصر الانسحاب مرة واحدة أو مرتين في الأسبوع. هناك أنواع عديدة من الودائع المصرفية.

(أ) حساب بنك التوفير:

يوجد نوعان من الحسابات في البنك:

(1) حساب واحد يمكن فتحه من قبل شخص واحد ،

(2) الحساب المشترك ، حيث يتم فتح حساب باسم شخصين ، بحيث يمكن لأي منهما تشغيل الحساب. في حالة وفاة شخص ، قد يستخدم الآخر الحساب. يتم بشكل عام تقييد عمليات السحب في حساب التوفير المصرفي.

(ب) الحساب الجاري:

في الحساب الجاري ، يكون الحد الأدنى للرصيد المطلوب هو أعلى. السحب يتم عن طريق الشيك ويمكن إجراء أي عدد من السحوبات. معدل الفائدة على الودائع هو أقل من ذلك في حساب التوفير المصرفي.

(ج) حساب الوديعة الثابتة:

وهذا يعني أنه يتم إيداع الأموال لفترة محددة لا يتم خلالها سحب الأموال. يمكن سحب الأموال بعد فترة استحقاق ثابتة. معدل الفائدة أعلى. يمكن إيداع الأموال لمدة 15 يومًا إلى 10 سنوات.

يتم احتساب الفائدة اعتمادا على فترة الإيداع. في هذا الحساب ، يقدم البنك شهادة إيداع ثابتة يتم كتابة تاريخ استحقاقها ونضجها. يمكن للمودع الحصول على قرض مقابل الوديعة الثابتة عن طريق دفع فائدة أكثر بنسبة 2٪.

(د) حساب الوديعة المتكررة:

هذا هو نظام من الودائع الشهرية العادية من مبلغ ثابت على مدى فترة زمنية محددة. الحد الأدنى للمبلغ المودع هو روبية. 100 / - وليس هناك حد أقصى. فترة الاستثمار 12 شهرا إلى 120 شهرا. يقوم البنك بإرجاع الودائع المتراكمة مع الفوائد في نهاية فترة الاستحقاق.

(هـ) خطة إيداع كبار السن:

هذا المرفق متاح لكبار السن بعد 60 سنة من العمر. الحد الأدنى للمبلغ المودع هو روبية. 10000 / - أو أكثر وتكون الفترة سنة واحدة وما فوق. معدل الفائدة أعلى بنسبة 0.5 ٪ من معدل الفائدة العادي.

3. خطط التأمين على الحياة:

يتم توفير التأمين على الحياة من قبل شركة التأمين على الحياة في الهند. إنها شركة تابعة للحكومة ، حيث تصبح أموالنا آمنة. التأمين على الحياة هو عقد بين فرد يسمى المؤمن عليه وشركة التأمين. يودع الشخص الأموال كل عام أو على فترات محددة في شركة التأمين.

في المقابل يحصل على بعض المبلغ بعد فترة محددة أو الحصول على مرشح له بعد وفاة المودع. التأمين على الحياة يعطي الأمن الاقتصادي للشخص وكذلك عائلته. يطلق على العقد اسم "السياسة" ، وتسمى المدفوعات الدورية "الأقساط" والتي يمكن دفعها شهريًا ، أو ربع سنوي ، أو نصف سنوي ، أو سنويًا.

هناك أنواع مختلفة من سياسات التأمين على الحياة:

(أ) سياسة الحياة الكاملة:

هو لكامل فترة حياة المؤمن. على الشخص أن يودع الأقساط في فترات زمنية محددة دون أن تفشل. في حالة وفاة المؤمن له ، في منتصف الدفعة ، سيتم منح مجموع الأموال التي قام بها للتأمين لمرشحيه.

(ب) سياسة الوقف:

هذه السياسة لعدد محدد من السنوات. يتم دفع قسط التأمين المحدد مسبقا في فترات زمنية محددة حتى الانتهاء من هذا المصطلح. هذا النوع من السياسة هو لغرض معين. على سبيل المثال ، التعليم العالي ، الزواج ، بناء المنزل إلخ.

في هذا النوع من السياسة ، هناك أيضًا فائدة عرضية. في حالة وفاة المؤمن ، يتم دفع كامل المبلغ للمستفيد. إذا نجا المؤمن عليه من مدة البوليصة ، يتم دفع المبلغ إلى الشخص بعد استحقاق الوثيقة.

(ج) سياسة استعادة الاموال:

هذه السياسة هي الأكثر ملاءمة لرجال الأعمال والمهنيين لأنها تحصل على بعض المال على فترات منتظمة. إذا ما استرد المرء سياسة استعادة الأموال لمدة 20 سنة مقابل روبية واحدة ، فسيحصل على روبية. 20000 / - كل في نهاية 5 ^ال 10 والعام ^ال 15. بعد الاستحقاق في السنة ^ال 20 ، يتلقى الرصيد روبية. 40000 + مكافأة روبية. 1 ، 04000. إذا مات خلال السنة الثانية عشرة ، سيحصل مرشحه على روبية. 1 ، 62،400. لن يتم خصم الاستحقاقات التي تم دفعها بالفعل خلال السنة الخامسة والعاشرة.

(د) سياسة جيفان ساثي:

هذا هو مناسب للزوج والزوجة الذين يريدون تغطية مخاطر الحياة المشتركة بموجب سياسة واحدة. هذا أيضا يحمل فائدة الموت.

إلى جانب هذه السياسات هناك الكثير من السياسات الأخرى في LIC. هؤلاء هم:

(أ) سياسة جيفان كيشور

(ب) سياسة التقاعد

(ج) سياسة خطة الطفل

(د) سياسة جيفان تشايا

(هـ) سياسة عشا العميقة (التأمين الصحي)

(و) جيفان سوراباهي ، وجيفان سوكانيا ، وجيفان ريخا ، وجيفان سامريدهي ، وجيفان بهاراتي ، وجيفان شري ، وجيفان أناند ، وجيفان سارال ، وجيفان تارانغا ، وجيفان فيشواس ، الخ.

تشجع سياسة الكذب المدخرات العادية وتوفر الأمن باستحقاق عرضي ووفاة. يحصل حاملو السياسة على مزايا مكافأة خاصة وخصم ضريبي على الدخل أيضًا.

4. الجمعيات التعاونية :

الجمعيات التعاونية هي منظمات مملوكة للأعضاء الذين يستثمرون أموالهم عن طريق شراء أسهم في المجتمع. يعرف المستثمرون باسم المساهمين. لا يوجد وسيط. في المجتمعات التعاونية ، كما أن المستهلكين هم أيضا أصحاب ، ويبيعون لأنفسهم ، يشترون بالسعر المناسب ويبيعون بالسعر المناسب. ينقسم الربح بين المساهمين. في القرى المجتمعات التعاونية تعمل بكفاءة.

5. وحدة الثقة في الهند :

هذه هي مؤسسة الاستثمار في القطاع العام التي بدأت في عام 1964. وتباع الوحدات من قبل وحدة الثقة في الهند وهي هيئة حكومية. إنه استثمار آمن ويحمل فوائد ضريبية جذابة. يتم استثمار هذه المدخرات في الشركات الجيدة لصالح أصحاب الوحدات. يتم توزيع الأرباح الناتجة عن هذه الاستثمارات من الصندوق الاستئماني على حاملي الوحدات سنوياً في شكل أرباح. تعمل الثقة مخططات مختلفة.

البعض منهم:

(أ) خطة الوحدة ١٩٦٤

(ب) خطة إعادة الاستثمار 1966

(ج) خطة هدايا الأطفال لعام 1970

(د) خطة التأمين المرتبطة بالوحدة لعام ١٩٧١

(هـ) صندوق UTI المتبادل 2005

(و) خطة وحدة الدخل لعامي 1982 و 1985

(ز) خطة وحدة الدخل الشهرية

(ح) خطة وحدة النمو والدخل لعام 1983

(ط) ULIP - وهو مخطط يعمل بالتعاون مع LIC في الهند والمؤسسة العامة للتأمين في الهند.

6. الأسهم والسندات :

الآن ، بعد أيام ، يشتري الكثير من الناس أسهم شركات مختلفة ويصبحون مالكين جزئين. يجب أن يتم الاستثمار في الأسهم بعناية. يتم توزيع أرباح الشركة على حاملي الأسهم في شكل توزيعات أرباح ، وهي أكثر من الفائدة من الودائع الثابتة. هناك أيضًا خطر الخسارة إذا لم تحقق الشركة أرباحًا.

7. صناديق Chit:

كانت صناديق Chit طريقة شائعة للادخار. هذه طرق قديمة جدا للادخار وجمع المال. انهم يشجعون الناس على الادخار وفقا لقدراتهم. أنها توفر وسيلة جاهزة للحصول على المزيد من المال عن طريق المدفوعات بالتقسيط. هناك أنواع مختلفة من صناديق الشيت.

(أ) اليانصيب شيت:

في صندوق chit هذا ، تساهم مجموعة من الأشخاص بدفعات دورية بمبلغ محدد لفترة معينة. على سبيل المثال ، روبية. 10 / - شهريا لمدة 12 إلى 24 شهرا. عادة ما يحصل المروج أو المنظم على مجموع أول مجموعة في الشهر الأول. خلال كل شهر تالٍ يتم انتقاء أسماء الأشخاص الذين يساهمون بالقوس على قطعة من الورق وواحد. ومن ثم يتم تحديد الشخص الذي يدفع له صندوق الشيت بشكل عام عن طريق القرعة كل شهر.

(ب) مزاد المزاد:

في صندوق chit للمزاد ، يتم طرح المجموعة الشهرية للمزاد بين الأعضاء. وبعبارة أخرى ، فإن الشخص الذي يقدم أقل مبلغ ، يقدم أعلى مبلغ يدفع للصندوق. الشهر المقبل ، فإن العارض الفائز من الشهر السابق ، يسقط المزاد. وهكذا يحصل كل عضو على المبلغ مرة واحدة. في كل مزاد ، يتم تقسيم الخصم أو المبلغ المحفوظة بين جميع الأعضاء المشتركين.