طرق مهمة تم تكييفها بواسطة RBI للتحكم في إنشاء الائتمان

بعض الطرق التي استخدمها البنك الاحتياطي الهندي للسيطرة على خلق الائتمان هي: I. الطريقة الكمية الثانية. الطريقة النوعية.

يمكن تصنيف الطرق المختلفة التي يستخدمها البنك الاحتياطي الهندي (RBI) للتحكم في قوة إنشاء الائتمان للبنوك التجارية في مجموعتين ، أي الضوابط الكمية والضوابط النوعية. تم تصميم الضوابط الكمية لتنظيم حجم الائتمان الذي تم إنشاؤه بواسطة المقاييس النوعية للنظام المصرفي أو تم تصميم طرق انتقائية لتنظيم تدفق الائتمان في استخدامات محددة.

وتشمل أساليب التحكم االئتماني الكمي أو التقليدي سياسة أسعار البنوك وعمليات السوق المفتوحة ونسبة االحتياطي المتغير. تشمل الطرق النوعية أو الانتقائية لمراقبة الائتمان تنظيم متطلبات الهامش ، وتقنين الائتمان ، وتنظيم الائتمان الاستهلاكي والعمل المباشر.

اولا الطريقة الكمية:

(1) سعر البنك:

سعر البنك ، المعروف أيضا باسم سعر الخصم ، هو السعر الذي تدفعه البنوك التجارية على القروض من البنك المركزي أو إعادة توزيعها. يؤثر التغير في سعر البنك على معدلات الفائدة الأخرى في السوق. زيادة في معدل البنك يؤدي إلى زيادة في معدلات الفائدة الأخرى ، وعلى العكس من ذلك ، يؤدي انخفاض سعر الفائدة في البنك إلى انخفاض في معدلات الفائدة الأخرى.

ويعرف التلاعب المتعمد للبنك بالسعر المركزي للتأثير على تدفق الائتمان الذي أنشأته البنوك التجارية باسم سياسة سعر الفائدة. إنه يفعل ذلك من خلال التأثير على الطلب على الائتمان تكلفة الائتمان وتوافر الائتمان.

تؤدي الزيادة في معدل الفائدة المصرفية إلى زيادة تكلفة الائتمان ؛ هذا من المتوقع أن يؤدي إلى انكماش الطلب على الائتمان. وبقدر ما يكون الائتمان المصرفي مكونًا هامًا من عناصر العرض النقدي الإجمالي في الاقتصاد ، فإن الانكماش في الطلب على الائتمان الذي يترتب على زيادة تكلفة الائتمان يقيد التوافر الكلي للأموال في الاقتصاد ، وبالتالي قد يثبت أنه مضاد. قياس تضخم السيطرة.

وبالمثل ، فإن انخفاض سعر الفائدة في البنك يؤدي إلى انخفاض معدلات الفائدة الأخرى. انخفاض تكلفة الائتمان ، أي ، وتصبح الائتمان أرخص. قد يؤدي الائتمان الرخيص إلى زيادة الطلب على كل من الاستثمار والاستهلاك. المزيد من المال ، من خلال زيادة تدفق الائتمان ، ويأتي في التداول.

قد يكون انخفاض سعر الفائدة في المصرف أداة رقابة مضادة للانكماش. غير أن فعالية سعر الفائدة المصرفية كأداة للرقابة مقيد أساسًا بحقيقة أنه في حالة التضخم والركود على السواء ، قد لا تكون تكلفة الائتمان عاملاً مهمًا للغاية يؤثر في قرارات الاستثمار الخاصة بالشركات.

(2) عمليات السوق المفتوحة:

تشير عمليات السوق المفتوحة إلى بيع وشراء الأوراق المالية من قبل البنك المركزي إلى البنوك التجارية. إن بيع الأوراق المالية من قبل البنك المركزي ، أي شراء الأوراق المالية من قبل البنوك التجارية ، يؤدي إلى انخفاض في إجمالي الاحتياطيات النقدية للأخيرة.

الانخفاض في إجمالي الاحتياطيات النقدية يؤدي إلى خفض في قوة إنشاء الائتمان للبنوك التجارية. مع انخفاض الاحتياطيات النقدية في قيادتها ، يمكن للبنوك التجارية فقط إنشاء حجم ائتمان أقل. وبالتالي ، فإن بيع البنك المركزي للأوراق المالية يخدم كمقياس لمكافحة التضخم.

وبالمثل ، يؤدي شراء البنك المركزي للأوراق المالية إلى تدفق المزيد من السيولة النقدية إلى البنوك التجارية. مع زيادة السيولة النقدية في أيديهم ، يمكن للبنوك التجارية إنشاء المزيد من الائتمان ، وتوفير المزيد من التمويل. وبالتالي ، قد يكون شراء الأوراق المالية بمثابة مقياس للسيطرة على الانكماش.

كثيرا ما يلجأ بنك الاحتياطي الهندي إلى بيع الأوراق المالية الحكومية التي ساهمت فيها البنوك التجارية بسخاء. وهكذا ، فإن عمليات السوق المفتوحة في الهند قد خدمت ، من ناحية ، كأداة لتوفير موارد أكثر في الميزانية ، ومن جهة أخرى كأداة لشفط السيولة الفائضة في النظام.

(3) نسب الاحتياطي المتغيرة:

تشير معدلات الاحتياطي المتغيرة إلى تلك النسبة من الودائع المصرفية التي يُطلب من البنوك التجارية الاحتفاظ بها في شكل نقود لضمان السيولة للائتمان الذي أنشأته.

يؤدي ارتفاع نسبة الاحتياطي النقدي إلى انخفاض في قيمة مضاعف الإيداع. وعلى العكس ، يؤدي الانخفاض في نسبة الاحتياطي النقدي إلى ارتفاع في قيمة مضاعف الإيداع.

ويمثل الانخفاض في قيمة مضاعف الودائع انكماشاً في توافر الائتمان ، وبالتالي ، قد يكون بمثابة تدبير مضاد للتضخم.

من ناحية أخرى ، فإن ارتفاع قيمة مضاعف الودائع يرقى إلى حقيقة أن البنوك التجارية يمكن أن تخلق المزيد من الائتمان ، وتوفر المزيد من التمويل لنفقات الاستهلاك والاستثمار. وبالتالي ، فإن الانخفاض في نسب الاحتياطي يمكن أن يعمل كأسلوب مضاد للانكماش في الرقابة النقدية.

يمتلك بنك الاحتياطي الهندي صلاحية تغيير متطلبات الاحتياطي للبنوك التجارية.

يستخدم البنك الاحتياطي نوعين من نسبة الاحتياطي لهذا الغرض ، بمعنى. نسبة السيولة القانونية (SLR) ونسبة الاحتياطي النقدي (CRR).

تشير نسبة السيولة القانونية إلى نسبة الودائع الإجمالية التي يُطلب من البنوك التجارية الاحتفاظ بها في صورة سائلة. البنوك التجارية عموما الاستفادة من هذه الأموال لشراء الأوراق المالية الحكومية. وبالتالي ، فإن نسبة السيولة القانونية ، من ناحية ، تستخدم لشفط السيولة الفائضة للنظام المصرفي ، ومن ناحية أخرى تستخدم لتعبئة الإيرادات للحكومة.

يمتلك بنك الاحتياطي الهندي صلاحية رفع هذه النسبة إلى 40٪ من إجمالي الودائع في البنوك التجارية. في الوقت الحاضر ، تبلغ هذه النسبة 25 في المائة.

تشير نسبة الاحتياطي النقدي إلى نسبة الودائع الإجمالية التي يُطلب من البنوك التجارية الاحتفاظ بها مع بنك الاحتياطي الهندي. في الوقت الحاضر ، تبلغ هذه النسبة 9 في المائة.

II. الطريقة النوعية:

يعتمد البنك المركزي الأساليب النوعية أو الانتقائية للرقابة الائتمانية في سعيه لتحقيق الاستقرار الاقتصادي وكجزء من إدارة الائتمان.

(1) متطلبات الهامش:

تم تصميم التغييرات في متطلبات الهامش للتأثير على تدفق الائتمان مقابل سلع محددة. تقدم البنوك التجارية بشكل عام القروض لعملائها مقابل بعض الأوراق المالية أو الأوراق المالية التي يقدمها المقترض والمقبولة للبنوك.

وبصورة أعم ، لا تقرض البنوك التجارية المبلغ الكامل للأمن ولكنها تقرض مبلغاً أقل من قيمتها. يتم تحديد متطلبات الهامش مقابل أوراق مالية محددة من قبل البنك المركزي. التغيير في متطلبات الهامش سوف يؤثر على تدفق الائتمان.

ينتج عن الارتفاع في متطلبات الهامش انكماش في قيمة الاقتراض للأوراق المالية وبالمثل ، يؤدي الانخفاض في متطلبات الهامش إلى التوسع في قيمة الاقتراض للأوراق المالية.

(2) التقنين الائتماني:

التقنين الائتماني هو طريقة يسعى البنك المركزي من خلالها للحد من الحد الأقصى لمقدار القروض والسلف ، وكذلك في بعض الحالات ، تحديد سقف لفئات محددة من القروض والسلف.

(3) تنظيم ائتمان المستهلك:

تم تصميم تنظيم الائتمان الاستهلاكي للتحقق من تدفق الائتمان للسلع الاستهلاكية المعمرة. ويمكن القيام بذلك عن طريق تنظيم الحجم الإجمالي للائتمان الذي يمكن تمديده لشراء سلع دائمة محددة وتنظيم عدد الأقساط التي يمكن من خلالها توزيع هذا القرض. يستخدم البنك المركزي هذه الطريقة لتقييد أو تحرير شروط القرض وفقًا لذلك لتحقيق الاستقرار في الاقتصاد.

(4) الإقناع الأخلاقي:

الترشيد الأخلاقي وترتيب مراقبة الائتمان هما طريقتان أخريان للتحكم بالائتمان. لن تنجح سياسة الإقناع الأخلاقي إلا إذا كان البنك المركزي قويًا بما يكفي للتأثير على البنوك التجارية.

في الهند ، من عام 1949 فصاعدًا ، نجح بنك الاحتياطي في استخدام طريقة الإقناع الأخلاقي لجعل البنوك التجارية تتوافق مع سياساتها المتعلقة بالائتمان. الدعاية هي طريقة أخرى ، حيث يصادف البنك الاحتياطي النداء المباشر للجمهور وينشر البيانات التي سيكون لها تأثيرها على البنوك الأخرى والدوائر التجارية.

فعالية تدابير مراقبة الائتمان:

تعتمد فعالية تدابير مراقبة الائتمان في الاقتصاد على عدد من العوامل. أولاً ، يجب أن يوجد سوق نقدي جيد التنظيم. ثانياً ، يجب أن تشكل نسبة كبيرة من الأموال المتداولة جزءاً من سوق المال المنظم. أخيرا ، يجب أن تكون أسواق المال ورأس المال واسعة النطاق في التغطية والمرونة في طبيعتها.

توسيع نطاق توسيع نطاق تدابير الرقابة على الائتمان والمرونة يضفي عليه قابلية تعديل للظروف المتغيرة. وفي معظم الاقتصادات المتقدمة ، توجد بيئة مواتية من حيث العوامل التي نوقشت من قبل ، في الاقتصادات النامية ، على العكس من ذلك ، فالظروف الاقتصادية تحد من فعالية تدابير مراقبة الائتمان.