قيود التحكم الانتقائي في الائتمان من قبل البنوك المركزية

قيود الرقابة الائتمانية الانتقائية هي كما يلي:

1. التحكم الائتماني الانتقائي هو قابل للتطبيق ، عندما يعتبر كل شيء إلى البنوك التجارية والائتمان المصرفي فقط.

وتبقى المؤسسات المالية غير المصرفية عمومًا خارج نطاق سلطة البنك المركزي ، وإلى هذا الحد ، تضعف أيضًا الأهداف المرجوة من الرقابة الائتمانية الانتقائية من خلال مصادر بديلة للائتمان ، خارج القطاع المالي المنظم ، مثل المرابين ، والأسود ( أو أموال غير محسوبة) مع الناس ، إلخ.

2. من الصعب للغاية على البنوك ضمان عدم صرف السلف المقدمة للمقترضين على الأغراض غير المقصودة. وبالتالي ، لا يمكن أن تتحقق السيطرة النوعية على الائتمان بالمعنى الحقيقي.

3. المال البنك أيضا لديه سرعته. وبالتالي ، قد يتم بعد ذلك إنفاق مبلغ يتم إعارته مرة أخرى لغرض حقيقي على أغراض غير مرغوب فيها.

.4 ﻋﻼوة ﻋﻟﯽ ذﻟك ، ﻻ ﺗوﺟد أي ﻗﯾود ﻋﻟﯽ اﻻﺋﺗﻣﺎن اﻟﻧظﯾف ﻓﻲ إطﺎر ﺳﯾﺎﺳﺔ اﻟﻣراﻗﺑﺔ اﻻﻧﺗﻘﺎﺋﯾﺔ ﻧﺗﯾﺟﺔ ﻟذﻟك ﯾﻣﮐن ﺗﻌدﯾل اﻟﺗداﺑﯾر ﻣﺛل ﻣﺗطﻟﺑﺎت اﻟﮭﺎﻣش اﻟﻣرﺗﻔﻊ ﻣن ﻗﺑل اﻟﻣﻘﺗرض ﻣن ﺧﻼل ﻗرض ﻧظﯾف. وبالتالي ، فإن "النقص النسبي في فعالية التدابير الانتقائية في حد ذاتها يؤدي إلى صعوبات تأمين الإذعانات من قبل البنوك عند فرض الرقابة بعد الإفراط في الإقراض ، أو صعوبات اعتماد الضوابط على السلف إلى نمط الإنتاج المستقبلي ، وهذا يعني ، لإضفاء المرونة المطلوبة فيما يتعلق بتغيير متطلبات الائتمان في نظام الرقابة الذي ينظم في المقام الأول مع الإشارة إلى فترة أساس من الحد من تراكم المخزون من خلال مصادر بديلة للتمويل ، طالما أن سبب بدء المضاربة الموجة ، أي ندرة الإمدادات فيما يتعلق بالطلب ، تستمر. "

5. البنوك التجارية ، بدافع الربح ، قد تلعب ضررًا من خلال التلاعب بالحسابات ومعاقبة القروض للاستخدامات المحظورة. هذه الممارسات الخاطئة تغلب على الهدف المتمثل في مراقبة الائتمان الانتقائية.

الاستنتاجات:

على الرغم من كل هذه القيود ، فإن الرقابة الائتمانية الانتقائية تخدم كأداة هامة لإدارة النقد من قبل البنك المركزي. للحصول على نتيجة فعالة ، يجب الجمع بين الأدوات الكمية والنوعية لمراقبة الائتمان. ومع ذلك ، يختلف موقف الاقتصاديين تجاه مراقبة الائتمان الانتقائية اختلافا كبيرا.

يعارض العديد من الاقتصاديين السيطرة الائتمانية الانتقائية لأسباب مختلفة:

(1) يتدخل دون مبرر مع حرية المقترضين والمقرضين ؛

(2) يمنع تخصيص الموارد والإنتاج وفقا لرغبات المشتري ، وبالتالي يقيد حرية الاختيار ؛

(3) غير ضروري في الإدارة النقدية العامة ؛

(4) هو بمثابة بديل عن تدابير أكثر عمومية وأكثر فعالية ؛ و

(5) يصعب إدارتها ، ولا سيما فيما يتعلق بالائتمان الاستهلاكي ، حيث يكون عدد الكيانات الخاضعة للتنظيم كبير للغاية.

من ناحية أخرى ، يتفق الاقتصاديون على أن الرقابة الائتمانية الانتقائية يمكن أن تكون مكملاً مفيدًا للرقابة العامة على الائتمان ، وخاصة عندما يكون سوء استخدام الائتمان محصوراً في قطاع واحد أو بضع قطاعات من الاقتصاد.