المال: الطبيعة والتعاريف ووظائف المال

قراءة هذه المادة للتعرف على طبيعة وتعريفات ووظائف المال!

كان هناك الكثير من الجدل والارتباك حول معنى وطبيعة المال. وكما أشار سكايتوفسكي ، فإن "المال مفهوم صعب يمكن تعريفه ، جزئياً لأنه لا يفي إلا بوظيفة واحدة ، ثلاث وظائف ، كل منها يوفر معياراً للمال ... كل من وحدة الحساب ، ووسيلة للتبادل ، ومتجر القيمة."

الصورة مجاملة: upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/b/b3/Money_IL_WV.JPG

على الرغم من أن Scitovsky يشير إلى صعوبة تعريف النقود بسبب المال ، إلا أنه يقدم تعريفاً واسعاً للمال. يعرّف البروفيسور كولبورن المال بأنه "وسيلة التقييم والدفع ؛ كل من وحدة الحساب ووسط التبادل المقبول بشكل عام. ”تعريف كولبورن واسع جدا. وهو يشمل فيه الأموال "الملموسة" مثل الذهب ، الشيكات ، العملات المعدنية ، أوراق العملات ، مسودة البنك ، إلخ. وكذلك الأموال المجردة التي "هي أداة أفكارنا من حيث القيمة والسعر والقيمة."

مثل هذه التعريفات العريضة جعلت السير جون هيكس يقول أن "المال يحدد من خلال وظائفه: أي المال هو المال المستخدم: المال هو المال الذي يفعله المال". هذه هي التعريفات الوظيفية للمال لأنها تحدد المال من حيث الوظائف التي يؤديها.

يعرّف بعض الاقتصاديين المال من الناحية القانونية قائلين إن "أي شيء تعلنه الدولة على أنه نقود هو المال". وتمتلك هذه الأموال القبول العام وتتمتع بالسلطة القانونية للوفاء بالديون. ولكن قد لا يقبل الناس المال القانوني من خلال رفض بيع السلع والخدمات مقابل دفع أموال المناقصات القانونية. من ناحية أخرى ، قد يقبلون بعض الأشياء الأخرى حيث لا يتم تعريف النقود المالية بشكل قانوني على أنها أموال في تصريف الديون التي قد تدور بحرية. مثل هذه الأشياء هي الشيكات والملاحظات الصادرة عن البنوك التجارية. وهكذا ، إلى جانب الشرعية ، هناك محددات أخرى تعمل على جعل شيء ما بمثابة نقود.

التعريفات النظرية والتجريبية للمال:

لا يوجد إجماع على تعريف المال. يميز البروفيسور جونسون أربع مدارس فكرية رئيسية في هذا الصدد والتي يتم مناقشتها أدناه جنبا إلى جنب مع وجهات نظر Pesek و Saving.

1. التعريف التقليدي للنقود:

وفقاً للرأي التقليدي ، المعروف أيضًا باسم "مدرسة العملة" ، يتم تعريف المال على أنه ودائع العملة والطلب ، وأهم وظيفة هي أن تكون وسيلة للتبادل. اتبع كينز في نظريته العامة النظرة التقليدية وحدد النقود كعملة والودائع تحت الطلب. ويشير هيكس في مقالاته النقدية في النظرية النقدية إلى تصنيف تقليدي ثلاثي لطبيعة المال: "العمل كوحدة حسابية (أو مقياس للقيمة مثل Wick-sell put) ، كوسيلة للدفع ، و انتقدت المدرسة المصرفية التعريف التقليدي للمال على أنه تعسفي. هذه النظرة حول معنى المال ضيقة جدًا لأن هناك أصولًا أخرى مقبولة أيضًا كوسائل التبادل.

وتشمل هذه الودائع لأجل البنوك التجارية ، وسندات الصرف التجارية ، وما إلى ذلك. من خلال تجاهل هذه الأصول ، فإن وجهة النظر التقليدية ليست في وضع يمكنها من تحليل تأثيرها في زيادة سرعتها. علاوة على ذلك ، من خلال استبعادهم من تعريف النقود ، يضع الكينزيين تركيزًا أكبر على مرونة الفائدة لوظيفة الطلب مقابل المال. من الناحية التجريبية ، قاموا بتشكيل رابط بين مخزون المال والإخراج عبر سعر الفائدة.

2. تعريف فريدمان للمال:

ويرتبط النظرة النقدية (أو شيكاغو) مع البروفيسور فريدمان وأتباعه في جامعة شيكاغو. بالمقابل ، يعني فريدمان "حرفياً عدد الدولارات التي يحملها الناس في جيوبهم ، وعدد الدولارات التي يحصلون عليها من قروضهم في البنوك في شكل ودائع تحت الطلب وودائع بنوك تجارية". وهكذا يعرف المال بأنه "مجموع العملة زائد جميع الودائع المعدلة في البنوك التجارية".

هذا هو "التعريف العملي" للأموال التي استخدمها فريدمان وشوارتز في الدراسة التجريبية للاتجاهات النقدية في الولايات المتحدة للسنوات المختارة 1929 و 1935 و 1950 و 1955 و 1960. كان هذا تعريفًا أضيق للمال والتعديل في كل من تم وضع الودائع تحت الطلب والوقت للبنوك التجارية لمراعاة الزيادة المالية المتزايدة للبنوك التجارية والمجتمع. لكنه لم يستطع تأسيس مؤشر واحد لهذا التطور. وحتى مع هذا التعديل ، لم تكن الأموال النقدية والودائع قابلة للمقارنة بشكل صارم على مدى فترات طويلة.

ومع ذلك ، فإن أدلة الارتباط لعام 1950 و 1955 و 1960 اقترحت تعريفاً أوسع للمال على أنه "أي أصل قادر على العمل كمقر مؤقت للقوة الشرائية". يقدم فريدمان نوعين من تعريفات المال. واحد على أساس النظري والآخر على أساس تجريبي. هذا أدى إلى الكثير من الجدل الذي حاول فريدمان حله على أساس القضايا المنهجية. وفقا ل فريدمان ، "يجب البحث عن تعريف المال ليس على أساس مبدأ ولكن على أساس الفائدة في تنظيم معرفتنا بالعلاقات الاقتصادية."

وبالتالي فإن التعريف المستخدم لأغراض تجريبية غير مهم لأن التعريفات المختلفة ستعطي نتائج مختلفة. وستعتمد النتائج التجريبية في نهاية المطاف على طبيعة الأصول المدرجة في تعريف النقود كمكان مؤقت للقوة الشرائية.

وهكذا يخلص فريدمان إلى أن "اختيار نظير تجريبي محدد لمصطلح المال يبدو لنا مسألة ملائمة لغرض معين ، وليس مسألة مبدأ". وبالتالي ، فهو ليس جامداً في تعريفه للمال ويأخذ رؤية أوسع تشمل الودائع البنكية والودائع غير المصرفية وأي نوع آخر من الأصول التي تؤثر بها السلطة النقدية على المستوى المستقبلي للدخل أو الأسعار أو العمالة أو أي متغير ماكرو مهم آخر.

3. تعريف رادكليف:

حددت لجنة رادكليف المال على أنه "ملاحظة بالإضافة إلى الودائع المصرفية". وهي تشمل الأموال فقط تلك الأصول التي تستخدم عادة كوسائل للتبادل. الأصول تشير إلى الأصول السائلة التي تعني بها الكمية النقدية التي تؤثر على إجمالي الطلب الفعلي على السلع والخدمات. يتم تفسير هذا على نطاق واسع لتشمل الائتمان.

وبالتالي فإن موقف السيولة بكامله يرتبط بقرارات الإنفاق. لا يقتصر الإنفاق على النقد أو المال في البنك بل على مقدار المال الذي يعتقد الناس أنه يمكنهم الحصول عليه إما عن طريق بيع أصل أو عن طريق الاقتراض أو عن طريق إيصالات من الدخل من المبيعات مثلاً. لم تستفد اللجنة من مفهوم سرعة الدوران ، لأنها ثابتة رقمية ، فهي خالية من أي محتوى سلوكي.

وعلى أساس الاختبارات التجريبية الخام ، لم تجد اللجنة صلة مباشرة أو غير مباشرة بين المال والنشاط الاقتصادي عن طريق سعر الفائدة. لكنها أعطت آلية انتقال جديدة تعتمد على السيولة. وأوضح أن حركة أسعار الفائدة تنطوي على تغييرات كبيرة في القيمة الرأسمالية للعديد من الأصول التي تحتفظ بها المؤسسات المالية.

إن ارتفاع أسعار الفائدة يجعل البعض أقل رغبة في الإقراض بسبب انخفاض قيم رأس المال ، والبعض الآخر لأن هيكل أسعار الفائدة الخاص بهم يكون لزجاً. من ناحية أخرى ، يؤدي انخفاض أسعار الفائدة إلى تعزيز الميزانيات العمومية ويشجع المقرضين على البحث عن أعمال جديدة.

4. The Gurley-Shaw التعريف:

يعتبر جوري وشو حجمًا كبيرًا من الأصول السائلة التي يحتفظ بها الوسطاء الماليون ومطلوبات الوسطاء غير المصرفيين كبدائل قريبة من المال. الوسطاء يوفرون بدائل للمال كمخزن للقيمة. المال الصحيح الذي يعرف بأنه يساوي العملة بالإضافة إلى الودائع تحت الطلب هو فقط أحد الأصول السائلة.

وقد صاغوا بالتالي تعريفاً أوسع للأموال يستند إلى السيولة التي تشمل السندات واحتياطيات التأمين وصناديق التقاعد وحصص الادخار والحصة. إنهم يؤمنون بسرعة المخزون المالي الذي يتأثر بالوسطاء غير المصرفيين. وتستند وجهات نظرهم حول تعريف المال على النتائج الخاصة بهم و Goldsmith التجريبية.

وظائف المال:

ينفذ المال عددًا من الوظائف الأساسية والثانوية والوحدات وغيرها من الوظائف التي لا تزيل فقط صعوبات المقايضة بل تزيل أيضًا زيوت التجارة والصناعة في عالم اليوم. نناقش هذه الوظائف واحدة تلو الأخرى.

1. الوظائف الأساسية:

إن الوظيفتين الأساسيتين للمال هما العمل كوسيط للتبادل وكوحدة من القيم.

(1) المال كوسيلة للتبادل:

هذه هي الوظيفة الأساسية للنقود لأنها خارج هذه الوظيفة التي تطورت وظائفها الأخرى. من خلال العمل كوسيط للتبادل ، فإن المال يزيل الحاجة إلى مصادفة مزدوجة من الرغبات والمضايقات والصعوبات المرتبطة بالمقايضة. إن إدخال النقود كوسيلة للتبادل ينحل عملية المقايضة الواحدة إلى معاملات منفصلة للبيع والشراء ، مما يؤدي إلى القضاء على المصادفة المزدوجة للاحتياجات.

هذه الوظيفة من المال أيضا يفصل بين المعاملات في الزمان والمكان لأن البائعين والمشترين للسلعة ليست مطلوبة لتنفيذ المعاملات في نفس الوقت والمكان. ويرجع ذلك إلى أن بائع السلعة يشتري بعض المال والمال ، في المقابل ، يشتري السلعة بمرور الوقت والمكان.

عندما يعمل المال كوسيط للتبادل ، فهذا يعني أنه مقبول بشكل عام. وهو بالتالي يوفر حرية الاختيار. بالمال ، يمكننا شراء مجموعة متنوعة من السلع والخدمات. في الوقت نفسه ، يمكننا شراء أفضل والمساومة في السوق. وبالتالي ، فإن المال يمنحنا قدراً كبيراً من الاستقلال الاقتصادي ، كما أنه يعمل على تحسين آلية السوق من خلال زيادة المنافسة وتوسيع السوق.

كوسيلة للتبادل ، فإن المال يعمل كوسيط. يسهل التبادل. فهو يساعد على الإنتاج بشكل غير مباشر من خلال التخصص وتقسيم العمل ، مما يؤدي بدوره إلى زيادة الكفاءة والإنتاج. ووفقًا لما قاله البروفيسور والترز ، فإن المال ، بالتالي ، يعمل كعامل إنتاج ، مما يزيد الإنتاج ويزيد من تنوعه.

في التحليل الأخير ، يسهل المال التجارة. عندما تعمل كوسيط ، فإنها تساعد سلعة أو خدمة يتم تداولها بشكل غير مباشر للآخرين.

(2) المال كوحدة للقيمة:

الوظيفة الأساسية الثانية للنقود هي العمل كوحدة من القيم. تحت المقايضة يجب على المرء أن يلجأ إلى بعض معايير القياس ، مثل طول الخيط أو قطعة من الخشب. وبما أنه يتعين على المرء استخدام معيار لقياس طول أي جسم أو ارتفاعه ، فمن المعقول فقط قبول معيار معين معين كمعيار معياري. المال هو المعيار لقياس القيمة فقط مثل الفناء أو العداد هو المعيار لقياس الطول.

تقوم الوحدة النقدية بقياس وتوضيح قيم جميع السلع والخدمات. في الواقع ، تعبر الوحدة النقدية عن قيمة كل سلعة أو خدمة من حيث السعر. المال هو القاسم المشترك الذي يحدد معدل التبادل بين السلع والخدمات التي يتم تسعيرها من حيث الوحدة النقدية. لا يمكن أن تكون هناك عملية تسعير بدون مقياس للقيمة.

إن استخدام المال كمعيار للقيمة يلغي ضرورة اقتباس سعر التفاح من حيث البرتقال وسعر البرتقال من حيث المكسرات وما إلى ذلك. وعلى عكس المقايضة ، يتم التعبير عن أسعار هذه السلع من حيث العديد من وحدات الدولارات والروبية والفرنك والجنيه وغيرها ، وهذا يتوقف على طبيعة الوحدة النقدية في بلد ما.

في واقع الأمر ، فإن قياس قيم السلع والخدمات في الوحدة النقدية يسهل مشكلة قياس قيم التبادل للسلع في السوق. عندما يتم التعبير عن القيم من حيث المال ، يتم تخفيض عدد الأسعار من n (nl) في اقتصاد المقايضة إلى (n-1) في الاقتصاد النقدي.

المال كوحدة للقيمة أيضا يسهل المحاسبة. "يمكن بيان الأصول من جميع الأنواع ، والالتزامات من جميع الأنواع ، والدخل بجميع أنواعه ، والمصاريف من جميع الأنواع من حيث الوحدات النقدية المشتركة التي يجب إضافتها أو طرحها".

علاوة على ذلك ، يساعد المال كوحدة حسابية في الحسابات ذات الأهمية الاقتصادية مثل تقدير التكاليف ، وإيرادات شركات الأعمال ، والتكاليف النسبية وربحية مختلف المشاريع العامة والمشاريع في ظل الاقتصاد المخطط ، والناتج القومي الإجمالي. كما أشار إلى ذلك Culbertson ، "الأسعار المعروضة من حيث المال أصبحت محور سلوك الناس. وتركز حساباتهم وخططهم وتوقعاتهم وعقودهم على أسعار المال ".

2. الوظائف الثانوية :

ينفذ المال ثلاث وظائف ثانوية: كمعيار للمدفوعات المؤجلة ، كمخزن للقيمة ، وكنقل للقيمة. تتم مناقشتها أدناه.

(1) الأموال كمعيار للمدفوعات المؤجلة:

الوظيفة الثالثة للمال هي أنها تعمل كمعيار لدفعات مؤجلة أو مؤجلة. تؤخذ جميع الديون في المال. كان من السهل بالمقايضة الحصول على قروض في الماعز أو الحبوب ولكن يصعب تسديدها في هذه المواد القابلة للتلف في المستقبل. لقد نجحت الأموال في تبسيط عملية سداد القروض وسدادها لأن وحدة الحساب دائمة.

ترتبط الأموال بالقيم الحالية مع القيم المستقبلية. يبسط المعاملات الائتمانية. يجعل العقود الممكنة للعرض من السلع في المستقبل مقابل دفع الأموال المتفق عليها. فهو يبسط الاقتراض من قبل المستهلكين على شراء التأشيرات ومن بناء المساكن والجمعيات التعاونية.

يسهل المال الاقتراض من قبل الشركات ورجال الأعمال من البنوك والمؤسسات المالية غير المصرفية الأخرى. يتم شراء وبيع الأسهم والسندات والأوراق المالية من خلال المال. من خلال العمل كمعيار للدفعات المؤجلة ، يساعد المال في تكوين رأس المال من قبل كل من الحكومة والشركات التجارية. بخير ، هذه الوظيفة من المال تطور الأسواق المالية والرأسمالية وتساعد في نمو الاقتصاد.

ولكن هناك خطر حدوث تغيرات في قيمة المال مع مرور الوقت مما يضر الدائنين والمدينين أو يفيدهم. إذا زادت قيمة المال مع مرور الوقت ، فإن مكاسب الدائنين والمدينين يخسرون. من ناحية أخرى ، فإن الانخفاض في قيمة المال مع مرور الوقت يجلب خسائر للدائنين والمكاسب إلى المدينين. للتغلب على هذه الصعوبة ، قامت بعض الدول بتثبيت عقود ديونها من حيث مؤشر الأسعار الذي يقيس التغيرات في قيمة المال. يضمن مثل هذا العقد مع مرور الوقت السداد المستقبلي للديون بتعويض الخاسر بنفس القدر من القوة الشرائية عند إبرام العقد.

(2) المال كمخزن للقيمة:

وظيفة أخرى مهمة من المال هو أنه بمثابة مخزن للقيمة. "إن المال الجيد الذي يتم اختياره هو دائمًا شيء يمكن الاحتفاظ به لفترات طويلة دون تدهور أو هدر. إنه شكل يمكن من خلاله الحفاظ على الثروة من سنة إلى أخرى. المال هو جسر من الحاضر إلى المستقبل. ولذلك من الضروري أن تكون السلع المالية دائما واحدة يمكن تخزينها بسهولة وأمان. "

يقصد بالأموال كمخزن للقيمة تلبية حالات الطوارئ غير المتوقعة وتسديد الديون. Newlyn يدعو هذا وظيفة الأصول من المال. "المال ليس بالطبع مخزن القيمة الوحيد. يمكن تقديم هذه الوظيفة بأية أصول قيمة. يمكن للمرء أن يخزن قيمة للمستقبل من خلال عقد السندات الإذنية قصيرة الأجل ، والسندات ، والرهون العقارية ، والأسهم الممتازة ، والأثاث المنزلي ، والمنازل ، والأرض ، أو أي نوع آخر من السلع الثمينة. تتمثل المزايا الرئيسية لهذه الأصول الأخرى كمخزن للقيمة في أنها ، على خلاف الأموال ، عادة ما تحصل على دخل في شكل فوائد أو أرباح أو إيجار أو فائدة ... ، وترتفع قيمتها في بعض الأحيان من حيث المال.

من ناحية أخرى ، لديهم عيوب معينة كمخزن للقيمة ، من بينها ما يلي: (1) أنها تنطوي في بعض الأحيان على تكاليف التخزين ؛ (2) قد تنخفض قيمتها من حيث المال ؛ (3) أنها "غير سائلة" بدرجات متفاوتة ، لأنها غير مقبولة بشكل عام على أنها أموال وقد يكون من الممكن تحويلها إلى نقود بسرعة فقط بسبب معاناتها من فقدان القيمة. "

وضع كينز الكثير من التركيز على وظيفة المال هذه. ووفقا له ، فإن الاحتفاظ بالمال هو الاحتفاظ به كاحتياطي للأصول السائلة التي يمكن تحويلها إلى بضائع حقيقية. إنها مسألة لامبالاة مقارنة ما إذا كانت الثروة في المال أو المطالبات المالية أو البضائع. في الواقع ، فإن مطالبات المال والمال لها مزايا معينة من الأمن والراحة والقدرة على التكيف على السلع الحقيقية. لكن مخزن وظيفة القيمة من المال يعاني أيضا من التغيرات في قيمة المال. هذا يقدم خطرا كبيرا في استخدام المال أو الأصول كمخزن للقيمة.

(3) المال كنقل للقيمة:

بما أن المال وسيلة مقبولة بشكل عام للدفع ويعمل كمخزن للقيمة ، فإنه يحتفظ بنقل القيم من شخص إلى آخر ومكان إلى آخر. يمكن للشخص الذي يحمل المال نقدًا أو أصولًا أن ينقله إلى أي شخص آخر. علاوة على ذلك ، يمكنه بيع أصوله في دلهي وشراء أصول جديدة في بنغالور. وهكذا يسهل المال نقل القيمة بين الأشخاص والأماكن.

3. وظائف طارئة:

وينفّذ المال أيضًا بعض المهام الطارئة أو العرضية ، وفقًا للبروفيسور ديفيد كينلي. هم انهم:

(1) المال باعتباره أكثر سائلاً من جميع الأصول السائلة:

المال هو الأكثر سيولة من جميع الأصول السائلة التي يتم الاحتفاظ بالثروة. يمكن للأفراد والشركات الاحتفاظ بالثروات بأشكال متنوعة بلا حدود. "قد يختارون ، على سبيل المثال ، بين الاحتفاظ بالثروة في العملة ، والودائع تحت الطلب ، والودائع لأجل ، والادخار ، والسندات ، وسندات الخزينة ، والأوراق المالية الحكومية قصيرة الأجل ، والأوراق المالية الحكومية طويلة الأجل ، والسندات ، وأسهم التفضيل ، والأسهم العادية ، ومخزونات المستهلك. كل هذه الأشياء عبارة عن أشكال سائلة من الثروة يمكن تحويلها إلى نقود ، والعكس بالعكس.

(2) أساس نظام الائتمان:

المال هو أساس نظام الائتمان. المعاملات التجارية إما نقدا أو عن طريق الائتمان. الائتمان يثمن استخدام المال. لكن المال هو في النهاية من كل الائتمان. لا يمكن للبنك التجاري إنشاء ائتمان بدون احتياطي نقدي كافٍ. الصكوك الائتمانية التي رسمها رجال الأعمال لديها دائما ضمان نقدي يدعمه المصرفيون.

(3) معادل للمرافق الحدية والإنتاجية:

يعمل المال كمعادل للمرافق الهامشية للمستهلك. الهدف الرئيسي للمستهلك هو تحقيق أقصى قدر من الرضا عن طريق إنفاق مبلغ معين من المال على السلع المختلفة التي يرغب في شرائها. بما أن أسعار السلع تشير إلى مرافقها الهامشية ويتم التعبير عنها بالمال ، فإن المال يساعد في معادلة المرافق الهامشية لمختلف السلع. يحدث هذا عندما تكون نسب المنافع الحدية وأسعار السلع المختلفة متساوية. وبالمثل ، يساعد المال في معادلة الإنتاج الهامشي للعوامل المختلفة. الهدف الرئيسي للمنتج هو تعظيم أرباحه. لهذا ، فهو يوازن الإنتاجية الحدية لكل عامل مع سعره. سعر كل عامل هو لا شيء سوى المال الذي يتقاضاه مقابل عمله.

(4) قياس الدخل القومي:

لم يكن من الممكن قياس الدخل القومي بموجب نظام المقايضة. المال يساعد في قياس الدخل القومي. ويتم ذلك عندما يتم تقييم السلع والخدمات المختلفة المنتجة في بلد من حيث المال.

(ت) توزيع الدخل القومي:

المال يساعد أيضا في توزيع الدخل القومي. يتم تحديد مكافآت عوامل الإنتاج في شكل الأجور والإيجارات والفوائد والربح من حيث المال.

4. وظائف أخرى:

يقوم المال أيضا بأداء مثل هذه الوظائف التي تؤثر على قرارات المستهلكين والحكومات.

(ط) مفيدة في اتخاذ القرارات:

المال هو وسيلة لتخزين القيمة والمستهلك يفي بمتطلباته اليومية على أساس المال الذي يحتفظ به. إذا كان المستهلك يملك دراجة بخارية وفي المستقبل القريب يحتاج إلى سيارة ، يمكنه شراء سيارة عن طريق بيع سكوتره وأمواله المتراكمة من قبله. بهذه الطريقة ، يساعد المال في اتخاذ القرارات.

(2) المال كأساس للتكيف:

من أجل الاستمرار في التجارة بطريقة سليمة ، يتم إجراء التعديل بين سوق المال وسوق رأس المال من خلال المال. وبالمثل ، يتم إجراء تعديلات في النقد الأجنبي أيضًا من خلال المال. علاوة على ذلك ، يتم أيضًا تعديل الدفعات الدولية من مختلف الأنواع وجعلها من خلال المال.

إنه على أساس هذه الوظائف التي تضمن المال الملاءة المالية من دافع ويوفر خيارات لحامل المال لاستخدامها بأي شكل من الأشكال ، ويحب.