الودائع العامة: تعريف وخصائص وعيوب الودائع العامة
الودائع العامة: تعريف وخصائص وعيوب الودائع العامة!
تشير الودائع العامة إلى الودائع غير المضمونة التي تتم دعوتها من قبل الشركات من الجمهور بشكل أساسي لتمويل احتياجات رأس المال العامل. تقوم الشركة الراغبة في دعوة الودائع العامة بإصدار إعلان في الصحف.
يمكن لأي فرد من الجمهور ملء النموذج المحدد وإيداع الأموال لدى الشركة. تصدر الشركة في المقابل إيصال الإيداع. هذا الإيصال هو إقرار بالدين من قبل الشركة. تتم طباعة شروط وأحكام الإيداع على ظهر الإيصال. يعتمد سعر الفائدة على الودائع العامة على فترة الإيداع والسمعة للشركة.
تستطيع الشركة دعوة الودائع العامة لمدة ستة أشهر إلى ثلاث سنوات. لذلك ، فإن الودائع العامة هي في المقام الأول مصدر للتمويل قصير الأجل. ومع ذلك ، يمكن تجديد الودائع من وقت لآخر. يتيح نظام التجديد للشركات استخدام الودائع العامة كتمويل متوسط الأجل.
لا يجوز أن تتجاوز الودائع العامة لشركة ما نسبة 25 في المائة من رأسمالها واحتياطياتها المجانية. بما أن هذه الودائع غير مضمونة ، فإن الشركة التي لديها ودائع عامة مطلوبة لتخصيص 10٪ من الودائع التي تستحق في نهاية العام. يمكن استخدام المبلغ المخصص لذلك فقط لدفع هذه الودائع.
وبالتالي ، تشير الودائع العامة إلى الودائع التي تتلقاها شركة ما من العامة كديون غير مضمونة. تفضل الشركات الودائع العامة لأن هذه الودائع أرخص من القروض المصرفية. يفضل الجمهور إيداع الأموال لدى شركات راسخة لأن معدل الفائدة على الودائع العامة أعلى من الودائع البنكية. الآن شركات القطاع العام أيضا دعوة الودائع العامة. أصبحت الودائع العامة مصدرًا شائعًا للتمويل الصناعي في الهند.
مزايا الإيداعات العامة:
1. البساطة:
تعتبر الودائع العامة مصدرًا مناسبًا جدًا لتمويل الأعمال. لا توجد شكليات قانونية مرهقة. يجب على الشركة التي تجمع الودائع أن تعطي ببساطة إعلانًا وتصدر إيصالًا لكل مُودع.
2. الاقتصاد:
الفائدة المدفوعة على الودائع العامة هي أقل من تلك المدفوعة على السندات والقروض المصرفية. علاوة على ذلك ، لا يتعين دفع أي عمولة ضمان أو وساطة أو ما إلى ذلك. الفائدة المدفوعة على الودائع العامة هي معفاة من الضرائب مما يقلل من المسؤولية الضريبية. لذلك ، فإن الودائع العامة هي مصدر أرخص للتمويل.
3. لا توجد رسوم على الأصول:
الودائع العامة غير مضمونة ، وبالتالي ، لا تخلق أي رسوم أو رهن على أصول الشركة. يمكن للشركة زيادة القروض في المستقبل ضد أمن أصولها.
4. المرونة:
يمكن رفع الودائع العامة خلال الموسم لشراء المواد الخام بالجملة وللحاجات الأخرى على المدى القصير. يمكن إعادتها عند الحاجة. لذلك ، تقدم الودائع العامة مرونة في الهيكل المالي للشركة.
5. التداول على الأسهم:
يتم دفع الفائدة على الودائع العامة بسعر ثابت. وهذا يمكن الشركة من الإعلان عن معدلات أعلى للأرباح للمساهمين خلال فترات الأرباح الجيدة.
6. لا التخفيف من السيطرة:
لا يوجد تخفيف من سيطرة حملة الأسهم لأن المودعين ليس لديهم حقوق تصويت.
7. اتصالات واسعة:
تمكن الودائع العامة الشركة من بناء اتصالات مع جمهور أوسع. هذه الاتصالات مفيدة في بيع الأسهم والسندات في المستقبل.
عجز الودائع العامة:
1. عدم اليقين:
الودائع العامة هي مصدر تمويل غير مؤكد وغير موثوق به. قد لا يستجيب المودعون عندما تكون الظروف الاقتصادية غير مؤكدة. وعلاوة على ذلك ، يجوز لهم سحب ودائعهم كلما شعروا بالاهتزاز إزاء الحالة المالية للشركة.
يحق للمودعين سحب ودائعهم في أي وقت بعد تقديم إشعار مسبق للشركة. خلال أوقات الضيق المالي أو الضيق قد يشعر المودعون بالذعر ويريدون سحب ودائعهم.
علاوة على ذلك ، إذا قام عدد كبير من المودعين بسحب ودائعهم في وقت واحد خلال فترة الركود ، فقد تجد الشركة صعوبة في سداد مبلغ ضخم دفعة واحدة. لذلك ، توصف الودائع العامة بأنها "أصدقاء طقس عادل".
2. الأموال المحدودة:
يمكن جمع مبلغ محدود من الأموال من خلال الودائع العامة بسبب القيود القانونية.
3. التمويل المؤقت:
فترة استحقاق الودائع العامة قصيرة. لا يمكن للشركة الاعتماد على الودائع العامة لتلبية الاحتياجات المالية على المدى الطويل.
4. المضاربة:
كما يمكن رفع الودائع العامة بسهولة وبسرعة ، قد تميل الشركة إلى جمع المزيد من الأموال مما يمكن أن تستخدمه بشكل مربح. قد يبقي المال الخامل لمواجهة الطوارئ المستقبلية. قد تنغمس إدارة الشركة في الإفراط في التداول والمضاربة التي تمارس آثار ضارة على الأعمال التجارية.
5. عائق نمو سوق رأس المال:
إن الودائع العامة تعيق نمو سوق رأس المال السليمة في البلاد. يؤدي الاستخدام الواسع للودائع العامة إلى نقص في الأوراق المالية الصناعية.
6. نداء محدود:
لا تروق الودائع العامة كطريقة للاستثمار للمستثمرين الجريئين الذين يريدون الحصول على مكاسب رأسمالية. قد لا يحب المستثمرون المحافظون هذه الإيداعات في غياب الأمان المناسب.
7. غير مناسب لمخاوف جديدة:
لا يمكن للشركات الجديدة التي تفتقر إلى وضع ائتماني سليم الاعتماد على الودائع العامة. لا يرغب المستثمرون في إيداع الأموال لدى هذه الشركات.
