السمات البارزة للجنة Narasimham

تتمثل السمات البارزة لتقرير لجنة Narasimham فيما يلي:

1. وفقا للجنة ، فإن النظام المالي يلعب دورا حاسما في تعبئة المدخرات واستخدامها الإنتاجي عن طريق التخصيص الفعال. وبالتالي ، فإن نهج اللجنة لضمان إصلاح القطاع المالي هو ضمان عمل صناعة الخدمات المالية على أساس المرونة التشغيلية والاستقلالية الوظيفية ، بهدف تعزيز الكفاءة والإنتاجية والربحية. يجب ضمان نزاهة واستقلالية عمليات البنوك والمؤسسات المالية الإنمائية (DFI) لهذا الغرض.

2 - حقق النظام المصرفي والمالي الهندي تقدما يستحق الثناء في توسيع نطاق التغطية الجغرافية والبعد الوظيفي. في عام 1969 ، بلغت الودائع المصرفية 13 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي والسلف إلى 10 في المائة. وبحلول عام 1991 ، ارتفعت هذه النسبة إلى 38 في المائة و 25 في المائة على التوالي. تجاوزت القروض ذات الأولوية في القطاع هدف 40 في المائة من الائتمان المصرفي الإجمالي.

3. خلال عقد من الثمانينات ، كان هناك تنوع كبير في أسواق المال ورأس المال في الهند. وقد ظهرت خدمات وأدوات مالية جديدة على الساحة. حققت صناديق التنمية المالية نجاحًا كبيرًا في تحقيق هدفها الأساسي المتمثل في توفير الأموال للاستثمار الصناعي. وفيما يتعلق بإجمالي الاستثمار في قطاع الشركات الخاصة بين عامي 1985 و 1990 ، فإن مساهمة IDBI و ICICI و IFCI - ثلاث مؤسسات للإقراض لأجل في الهند كانت 20 في المائة.

لقد حاولت مؤسسات التنمية المالية القيام بمجموعة واسعة من الأنشطة الترويجية بما في ذلك التوجه الرئيسي نحو تطوير برامج ريادة الأعمال ، وتحديد احتياجات التعزيز الصناعي للقطاعات المستحقة من القطاع الصناعي ، واتخاذ تدابير متطورة لنموها وتوفير سبل للتسويق أو الموارد المحلية.

4. إن إنشاء بيت الخصم والتمويل في الهند (DFHI) ، ومجلس الأوراق المالية والبورصة في الهند له تأثيره على نمو المال وأسواق رأس المال في الهند. مؤسسات الادخار والاستثمار المتخصصة تلبي احتياجات النظام المالي المتنامي. يوفر انتشار المؤسسات والأدوات المالية خيارات أوسع للاستثمارات المالية لفئة المدخرين.

5 - وتتمثل القضايا الرئيسية في القطاع المالي في انخفاض الإنتاجية والكفاءة وتآكل ربحية القطاع المصرفي. الاستثمارات المباشرة وبرامج الائتمان المحولة هي المسؤولة أساساً عن مثل هذه النتيجة.

6. إن المستوى المرتفع من نسبة السيولة القانونية (SLR) قد حد من المرونة التشغيلية والكسب المحتمل للبنوك. وبالتالي ، تشعر اللجنة أنه من مستواها الحالي البالغ 38.5 في المائة (في تشرين الثاني / نوفمبر 1991) ، ينبغي تخفيضه تدريجيا إلى 25 في المائة من صافي مطلوبات السندات المتعلقة بالطلب والوقت. وفي نيسان / أبريل 1993 ، أسقطت الحكومة SLR إلى 30 في المائة من الودائع الإضافية بعد آذار / مارس 1992.

7 - نسبة الاحتياطي النقدي الحالية (CRR) عند 15 في المائة مرتفعة وينبغي تخفيضها. ويرجع ذلك إلى أنه عندما يتم إسقاط العجز المالي من قبل الحكومة ، فإن فرصة استخدام CRR للتحكم في التوسع الثانوي للائتمان كانت أقل. ومع إلغاء قيود أسعار الفائدة ، ينبغي تقليل التركيز على CRR ، ويجب توسيع نطاق استخدام عمليات السوق المفتوحة (OMO) للإدارة النقدية.

8. تسببت برامج الائتمان الموجهة في تجزئة أسواق الائتمان وعدم المرونة التشغيلية للبنوك. ومن هنا ، ينبغي التخلص التدريجي من نظام برامج الائتمان الموجهة ، ومن الأفضل أن يقتصر هدف إعادة التوزيع على السياسة المالية بدلاً من السياسة النقدية. على هذا النحو ، يجب إعادة تعريف قطاع الأولوية ليشمل المزارعين الصغار والهامشيين ، والقطاع الصغير من الصناعة ، والمشغلين في مجال الأعمال الصغيرة ومشغلي النقل ، والصناعات القروية والريفية ، والحرفيين الريفيين ، والأقسام الأضعف الأخرى. ينبغي تحديد هدف الإقراض القطاعي ذي الأولوية بنسبة 10 في المائة من إجمالي الائتمان المصرفي.

9- إن الهيكل الحالي لمعدل الفائدة المدار معقد للغاية ومتصلب ؛ على الرغم من أن هناك تحركًا نحو إزالة القيود وتحرير النظام المالي. وبالتالي ، يجب أن يهدف البنك الاحتياطي الهندي إلى تبسيط هيكل أسعار الفائدة. يجب أن يكون البنك الاحتياطي الهندي وليس الحكومة هو السلطة لتحديد مستوى وبنية أسعار الفائدة.

10. يجب أن يستخدم سعر البنك كمعدّل للإشارة إلى تغيرات في اتجاه ومستوى أسعار الفائدة.

11. يجب التأكد من أن معدلات الفائدة الحقيقية تبقى إيجابية.

12 - ينبغي للمصارف والمؤسسات المالية أن تحقق نسبة كفاية قدرها 4 في المائة كحد أدنى.

13- ينبغي على البنوك التي تقوم بجني الأرباح التوجه إلى سوق رأس المال من أجل تعزيز رأس مالها.

14. يجب تصنيف أصول البنك إلى: (1) معيار ، (2) دون المستوى المطلوب ، (3) مشكوك في تحصيلها و (4) أصول خسارة.

15 - ينبغي جعل الميزانيات العمومية للمصارف والمؤسسات المالية شفافة. أظهرت الإفصاحات الكاملة في الميزانيات العمومية على النحو الموصى به من قبل لجنة معايير المحاسبة الدولية.

16- ينبغي استنباط آلية مناسبة للتدابير التشريعية الموضوعة من أجل الاسترداد السريع للقروض وإنفاذ الضمانات المشحونة. ينبغي إنشاء المحاكم الخاصة. يتم إنشاء صندوق إعادة إعمار الأصول (ARF) والذي يمكن أن يتسلم من البنوك والمؤسسات المالية جزءًا من الديون السيئة والمشكوك فيها بسعر مخفض.

17. إعادة تشكيل هيكل النظام المصرفي الذي يتكون من 3 أو 4 بنوك كبيرة. 8 إلى 10 بنوك وطنية ، بنوك محلية وبنوك ريفية.

18. يجب على الحكومة أن تؤكد أنه لن يكون هناك المزيد من تأميم البنوك.

19. إلغاء نظام ترخيص الفروع.

20- يسمح بالمشاريع المشتركة بين المصارف الأجنبية والبنوك الهندية في مجالات مثل التاجر والاستثمار المصرفي ، والتأجير ، إلخ.

21. يجب على الحكومة عدم التدخل في مسألة التنظيم الداخلي للبنوك.

22. يجب أن تكون البنوك محوسبة.

23 - يسمح للمصارف الفردية بالتوظيف الخاص بها للموظفين المطلوبين.

24- إن النظام المصرفي الهندي ، في الوقت الحاضر ، مفرط التنظيم والإفراط في الإدارة. يجب أن يكون الإشراف على البنوك على أساس معايير احترازية. إزالة الضوابط المفرطة على عمل البنوك.

25- يتعين وضع إطار تنظيمي للبنوك التجارية وصناديق الاستثمار المشتركة وشركات التأجير وشركات رأس المال الاستثماري وعوامل الإنتاج وفق معايير حكيمة.

26- ينبغي أن يكون مجلس إدارة بورصة الهند (SEBI) هيئة رقابة في سوق رأس المال من أجل العمل السلس والمنظم.

27- ينبغي أن تنتهي الازدواجية في الرقابة على النظام المصرفي بين البنك الاحتياطي الهندي والشعبة المصرفية في وزارة المالية. ينبغي أن يكون المصرف الاحتياطي هو الوكالة الأساسية لتنظيم النظام المصرفي.

28- إنشاء هيئة إشراف مصرفية شبه مستقلة ، تحت إشراف البنك الاحتياطي الهندي ، للإشراف على المصارف.

29. من الضروري ألا تتعامل الإدارات الحكومية الأخرى مباشرة مع البنوك والمؤسسات المالية ، بل تقوم بذلك فقط من خلال وزارة المالية التي ستقوم بذلك من خلال البنك الاحتياطي الهندي.

30 - وقد صدر تشريع جديد لتوفير إطار قانوني للصناديق المشتركة ولإسناد السلطات القانونية إلى SEBI. بالإضافة إلى ذلك ، لتنفيذ الإصلاحات المقترحة ، يجب اتخاذ تدابير تشريعية مناسبة. يجب فحص الآثار القانونية فيما يتعلق بكل توصية من التوصيات بعناية ، ويجب أن تحدد الحكومة خطوات تشريعية مفصلة بالتشاور مع وزارة القانون.

باختصار ، تشمل التوصيات الرئيسية للجنة ناراسيمهام ما يلي:

أنا. انخفاض SLR و CRR.

ثانيا. لا مزيد من تأميم البنوك.

ثالثا. لا يوجد بار على بنوك القطاع الخاص الجديدة.

د. السياسة الليبرالية تجاه البنوك الأجنبية.

قد تزيد البنوك الخاضعة للرقابة رؤوس أموالها من خلال الإصدار العام.

السادس. إلغاء السيطرة المزدوجة على النظام المصرفي.

السابع. يجب أن يكون RBI هو الهيئة المسيطرة على النظام المالي بأكمله.

الثامن. يجب أن يكون معدل البنك هو معدل الربط في سوق المال.

التاسع. الإلغاء التدريجي لأسعار الفائدة الميسرة.

س. إعادة تعريف القطاع ذي الأولوية.

الحادي عشر. خفض الإقراض ذي الأولوية للقطاع إلى 10 في المائة من إجمالي الائتمان المصرفي.

الثاني عشر. صحائف موازنة شفافة

الثالث عشر. تخريد تراخيص الفروع.

الرابع عشر. نزع تسييس تعيينات الرؤساء التنفيذيين.

الخامس عشر. تشريعات جديدة للتنظيم الحصيف للصناديق المشتركة.

يبدو أن الإصلاحات التي اقترحتها لجنة Narasimham لها تأثير بعيد المدى في عملية التحرير المالي ونمو أسواق المال ورأس المال في الهند. تعتمد النتيجة على مدى سرعة ومدى قدرة الحكومة على تنفيذ هذه الإصلاحات التي طال انتظارها واللازمة لتحسين صحة نظامنا المالي.

قبل RBI وقررت تنفيذ توصية لجنة Narasimham التي تقع ضمن اختصاصها ، ولا سيما تلك المتعلقة بالصحة المالية للنظام المصرفي. ويشمل ذلك معايير كفاية رأس المال والقواعد الحذرة للاعتراف بالدخل وتوفير الديون المعدومة.

لقد أوضح البنك الاحتياطي الهندي أن المزيد من البنوك التي حققت كفاية رأس المال سيسمح لها بفتح فروع جديدة. غير أنه يسمح للمصارف بترشيد فروعها بشبكة ترخيص الفروع. للبنوك الحرية في نقل الفروع ، وتصفية الأعمال في مواقع أخرى ، وإنشاء مكاتب مراقبة ، وإنشاء مكاتب للتمديد.

ويريد البنك الاحتياطي الهندي أن تحقق جميع البنوك ذات الوجود الدولي قاعدة كفاية رأس المال بنسبة 8 في المائة بحلول آذار / مارس 1994. وتستثنى المصارف الأخرى من تحقيق معدل الأصول الرأسمالية بنسبة 4 في المائة بحلول آذار / مارس 1993 و 8 في المائة في آذار / مارس 1996.