خطوة خطوة نهج بناء محفظة نموذجية
الخطوات التي يتم تضمينها في إنشاء محفظة نموذجية هي كالتالي:
يمكن النظر إلى فئات مختلفة من الصناديق على أنها لبنات بناء لبناء محفظة شاملة. السؤال هو ما نوع المادة التي يحتاجها المستثمر وكمية ما؟ يدور الرد على هذين السؤالين حول تطوير محفظة نموذجية.
Image Courtesy: 0.tqn.com/d/beginnersinvest/1/0/a/P/Asset-Investment-Portfolio.jpg
إن تطوير محفظة نموذجية ليس عملية سهلة. ومع ذلك ، فإن الفهم السليم لبعض المفاهيم الأساسية سيجعل اتخاذ القرارات الاستثمارية أسهل. ستساعدك الخطوات التالية على مسار المستشار المالي الناجح.
نهج الخطوة خطوة لبناء محفظة نموذجية:
ا. تمكين المستثمر من تحديد احتياجاته وأهدافه الاستثمارية.
ب. فهم مختلف المنتجات المالية - المخاطر ، والعائد ، والسيولة ونضج الشخصية.
ج. الجمع بين ميزات المنتجات المالية والاحتياجات المالية للمستثمرين وتحديد المزيج المناسب من الاستثمارات التي يشار إليها تقنيًا بتخصيص الأصول.
د. اقتراح خطط صناديق الاستثمار المشتركة المناسبة داخل خيارات الأصول.
الخطوة 1: تحديد الاحتياجات والأهداف المالية:
تحديد أهداف واضحة أمر أساسي لجميع برامج الاستثمار الناجحة. كونك بلا أهداف يشبه أن تكون سفينة بدون دفة. لن تكون قادراً على توجيه دورة تمكنك من الوصول إلى وجهتك. تتمثل نقطة البداية في تقديم المشورة المالية في تحديد الاحتياجات المالية لعملائك.
تحدد هذه الاحتياجات المالية فترة الاستثمار. على سبيل المثال ، وافق أحد عملائك على VRS من مكتبه وتلقى Rs. 15 ، 00000. أراد شراء منزل في موطنه الأصلي بعد ثلاثة أشهر من الخط. أفقه الاستثماري هو ثلاثة أشهر. وبعبارة أخرى ، فإن احتياجاته الاستثمارية قصيرة الأجل.
بصفتك مستشارًا ماليًا ، يجب أن تقترح عليه منتجًا ماليًا يتناسب بشكل أفضل مع الاستثمارات قصيرة الأجل. عميل آخر لك يريد أن يستثمر لنفقات الزواج لابنته البالغة من العمر 10 سنوات. مدة استثماريه طويلة الأجل وتحتاج إلى اقتراح طرق الاستثمار ، التي هي الأنسب على المدى الطويل.
لذلك ، ابدأ بتدوين الاحتياجات المالية لعملائك وترجمتها إلى إطار زمني معين. يمكنك أن تطلب من مستثمرك إجراء اختبار بسيط للملف الشخصي. يمكن ترجمة جميع احتياجات الاستثمار إلى قصير الأجل (أقل من عام) ، ومتوسط الأجل (سنة واحدة إلى حوالي 5 سنوات) وطويل الأجل (خمس سنوات وما فوق).
تعريف المخاطر تختلف من شخص لآخر:
من المهم بنفس القدر فهم مدى تحمل المستثمرين للخطر. إن مفهوم المخاطر متعدد الوجوه له معان مختلفة للمستثمرين المختلفين. لدى المستثمرين المختلفين تصورات ومخاوف مختلفة ومشروعة تماماً حول المخاطر ، وذلك يعتمد ، في جملة أمور ، على أهدافهم الزمنية الأفقية والأوضاع المالية والاستثمارات الأخرى في محافظهم والموقف الأساسي. في حالة وجود قلق للمستثمر بشأن خسارة محتملة قصيرة الأجل ، يمكن وصف صناديق أسواق المال على أنها مخاطرة منخفضة ومخاطر نمو عدوانية على العكس تماماً.
وعلى العكس من ذلك ، بالنسبة للمستثمر الذي يعرف الخطر بأنه الخسارة المحتملة على المدى الطويل في القوة الشرائية (التضخم) ، يمكن اعتبار مخزونات النمو العدواني منخفضة المخاطر ، كما أن صناديق أسواق المال تعتبر عالية المخاطر. التقلبات قصيرة الأجل ليست ذات صلة بالنسبة للمستثمرين على المدى الطويل الذين لديهم الانضباط والصبر والتفاهم للتعامل معهم.
صناديق الأسهم هي في الواقع أقل مخاطرة من صناديق سوق المال لأولئك الذين لديهم آفاق طويلة الأجل. بالنسبة إلى رجل يبلغ من العمر 85 عاماً ، خوفاً من الخسائر على المدى القريب ، فإن صناديق الاستثمار في أسواق المال وصناديق السندات قصيرة الأجل هي طرق منخفضة المخاطر وصناديق نمو قوية هي مخاطر عالية المخاطر. وعلى العكس من ذلك ، فإن العكس هو الصحيح بالنسبة لطفل يبلغ من العمر 30 عاماً ، ويهتم بشكل أساسي بفقدان القدرة الشرائية.
الخطوة 2 فهم المنتجات الاستثمارية المتاحة:
وعلى المستوى الأكثر شمولاً ، يمكن تصنيف كل منتج استثماري في شكل دين وحقوق ملكية. ويطلق عليها فئات الأصول الأساسية. إن مفتاح النجاح في الاستثمار هو فهم كيفية أداء فئات الأصول هذه عبر آفاق زمنية مختلفة للاستثمار والقيام باختيارات ضمن كل فئة.
تعد استثمارات الديون معدل عائد ثابت. ومع ذلك ، فإن الوفاء بهذا الوعد يعتمد على من يقوم بهذا الوعد. في حالة الحكومة سيتم الوفاء بالوعد بالتأكيد. في حالة جهات إصدار أخرى ، يجب الحكم على النوايا والقدرة على الوفاء بالوعد.
الاستثمارات في الأسهم من ناحية أخرى توفر المطالبة الملكية. لن يولد أي معدل عائد ثابت. ومن هنا فإن الاستثمار في الأسهم ينطوي على مخاطر أكبر من الاستثمار في الديون. نتائج الاستثمار في الأسهم على الديون تستثمر على المعلمة العودة كذلك.
الخطوة 3 تخصيصات الأصول:
ربما سمعت مصطلح "تخصيص الأصول" من قبل. ولكن ماذا تعني بالضبط؟ باختصار ، تخصيص الأصول هو عملية تحديد مقدار رأس المال الاستثماري الذي يجب وضعه في كل فئة من فئات الأصول الرئيسية الثلاثة:
ا. مخازن
ب. السندات و
ج. السيولة النقدية
رأس المال الاستثماري هو مقدار الفائض ، الذي قد يضعه عميلك جانباً لفترة طويلة. وهو مبلغ يتجاوز الأموال التي تحتاجها للعيش.
ومن الحقائق الموثقة جيداً أن الأسهم لديها عوائد أعلى بكثير على المدى البعيد بالنسبة إلى أي استثمارات في السندات ، خاصة أدوات الدين قصير الأجل مثل سندات الخزينة أو صناديق أسواق المال.
العمر ، الحالة المالية ، الأمن الوظيفي ، احتياجات السيولة ، الحالة الضريبية هي الاهتمامات الهامة عند تطوير محفظة نموذجية:
يكمن مفتاح النجاح في تقديم المشورة المالية في تحديد المزيج المناسب من فئتي الاستثمارات. تعتمد النسبة التي يستثمرها المستثمر في كل منها على عوامل مثل العمر ، والظروف المالية ، والأمن الوظيفي ، والحاجة إلى السيولة ، والحالة الضريبية ، إلخ.
بالنسبة لمعظم الناس ، توفر صناديق الأسهم أو الصناديق المدارة بشكل جيد أفضل فرصة لتجربة ناجحة طويلة الأجل في سوق الأوراق المالية. من المعتقد عمومًا أنه كلما كنت أصغر سنًا ، يجب تخصيص محفظتك لأسهم الأسهم.
هذا منطقي لسببين. أولاً ، لا توفر الأسهم عمومًا الكثير من الدخل ، وهي ميزة أصبحت تشكل مصدر قلق كبير في سن الشيخوخة. ثانياً ، يمكن أن تكون الأسهم متقلبة للغاية على المدى القصير ، لذا كلما طال أفقك الزمني ؛ أقل سوف تتأثر بمثل هذه التقلبات. يمتلك المستثمرون الأصغر سنًا ميزةً في الحافة لأنهم يمتلكون سنواتًا عديدة لتكوين الثروة.
الاستثمار في الأسهم مهم أيضا لكثير من الأفراد الأكبر سنا. يعيش الناس اليوم أكثر من أي وقت مضى ، ويحتاجون إلى بعض الحماية للحماية من التضخم.
يمكن أن توفر محفظة الأوراق المالية المدارة بشكل جيد تحوطًا مستدامًا على المدى الطويل للتضخم. غالباً ما تعمل صناديق الأسهم الموجهة نحو الدخل بشكل جيد للأشخاص المتقاعدين ، خاصة عندما تقترن ببعض الأموال النقدية.
الخطوة 4: اقتراح فرص استثمارية مناسبة مع كل فئة من فئات الأصول:
في موضوع 1 ناقشنا مزايا الاستثمار في الصناديق المشتركة عبر الاستثمار المباشر. لا يملك الكثير من المستثمرين الوقت ، أو الميل ، أو الخبرة اللازمة لإنشاء أو إدارة الاستثمارات في سوق الأسهم أو الديون المعقدة بشكل مباشر. بالنسبة لكل فئة أصول ، يمكن التوصية باستخدام نظام صناديق الاستثمار المناسب. كما نوقش في الموضوع 4 "الأموال المتبادلة كاستثمار" ، هناك العديد من منتجات الصناديق الاستثمارية التي تلبي أهدافًا استثمارية مختلفة.
لم يتم بناء روما في يوم واحد ولن تكون محفظة النموذج الخاص بك:
أثناء اختيار مخططات الصناديق المشتركة التي ستستخدم في تجميع محفظة العميل ، تجنب اقتراح المزيد من الأموال التي يستطيع المستثمرون مراقبتها. امنح نفسك الوقت للقيام بهذه المهمة بشكل صحيح. بناء الثروة يأخذ الفهم والوقت والصبر. إن مفتاح النجاح في الاستثمار هو تحقيق عائد جيد على مدى فترة زمنية كافية. الوقت قوي للغاية في عالم الاستثمار. الثروة تتراكم باطراد ، شيئا فشيئا.
عند اختيار نظام صناديق الاستثمار المشترك لمحفظة عملائك ، يمكن استخدام الإرشادات التالية للتأكد من توفير مستويات عالية من الأمان والتنويع والأداء في الصناديق:
ا. الاستثمار في الصناديق العاملة لبعض الوقت.
ب. اختيار الأموال مع انخفاض نسبة النفقات في نفس فئة الأداء.
ج. تحقق من سجل تعقب الأموال. اختر الأموال ، التي لديها سجل أداء أفضل من المتوسط على مدار فترة من السنين.
د. شراء الأموال ، وهي كبيرة بما يكفي في الحجم للتعويض عن عمليات البيع المفاجئة.
أخيرًا ، لاتخاذ قرار الاستثمار المناسب ، تأكد من أن المستثمر يدرك جميع أبعاد المخاطر - والأهم من ذلك أن المخاطر والمكافآت مرتبطة ارتباطًا وثيقًا وأنه قد يكون من الضروري تحمل بعض "المخاطر" لتحقيق مكاسب استثمارية طويلة الأجل.
