خزانة البنك التجاري: الأهداف والهيكل

بعد قراءة هذا المقال سوف تتعلم عن أهداف وبنية خزينة البنك التجاري.

أهداف الخزانة:

تقوم خزينة بنك تجاري بتنفيذ عمليات مختلفة لتحقيق الأهداف التالية:

ا. للاستفادة من الفرص التجارية والمراجحة الجذابة في أسواق السندات والعملات الأجنبية.

ب. لنشر واستثمار مطلوبات الودائع والتوليد الداخلي والتدفقات النقدية من الأصول المستحقة للحصول على أقصى عائد على أساس حالي وأمامي بما يتفق مع سياسات / شهية المخاطر لدى البنك.

ج. لتمويل الميزانية العمومية على أساس الحالية والمستقبلية بأرخص الأسعار الممكنة مع الأخذ بعين الاعتبار التأثير الهامشي لهذه الإجراءات.

د. لإدارة أصول ومطلوبات الفوركس بشكل فعال في البنك.

ه. لإدارة واحتواء مخاطر الخزانة للبنك ضمن المعايير المعتمدة والحذرة للبنك والسلطات التنظيمية.

F. لتقييم وتقديم المشورة وإدارة المخاطر المالية المرتبطة بالأصول والخصوم غير المصرفية للبنك.

ز. تبني أفضل الممارسات في التعامل ، المقاصة ، التسوية وإدارة المخاطر في عمليات الخزينة.

ح. للحفاظ على الاحتياطي القانوني - CRR و SLR - كما هو منصوص عليه من قبل RBI على أساس التخطيط الحالي والمستقبلي.

أنا. لنشر فوائض المقاصة للبنك بشكل ناجح وبدون التنازل عن السيولة.

ي. لتحديد واقتراض أفضل الشروط من السوق لمواجهة العجز المقاصة للبنك.

ك. تقديم خدمات الخزينة ذات القيمة المضافة الشاملة والخدمات ذات الصلة لعملاء البنك.

ل. ليكون بمثابة مركز الربح للبنك.

الهيكل التنظيمي للخزانة:

يجب أن يسهل الهيكل التنظيمي لخزينة البنوك التجارية التعامل مع جميع عمليات السوق ، من التعامل إلى التسوية ، والحضانة والمحاسبة ، في كل من أسواق العملات المحلية وأسواق الصرف الأجنبي.

في ضوء الطبيعة الضخمة والمعقدة للمعاملات التي تعالجها الخزانة ، يتم فصل الوظائف المختلفة على النحو التالي:

1. المكتب الأمامي:

التعامل - أخذ المخاطر.

2. منتصف المكتب:

إدارة المخاطر وإدارة المعلومات.

3. المكتب الخلفي:

التأكيدات والمستوطنات والمحاسبة والمصالحة.

يعتمد تنظيم الخزانة على حجم الأنشطة التي يتم التعامل معها. من المهم أن تكون الوظائف الثلاث المذكورة أعلاه متميزة وتعمل في حجيرات محكمة المياه. لا يُفترض على المتعاملين التعامل مع الحسابات أو الحسابات. يجب ألا يقوم المكتب الخلفي بالتعامل ولكن قد يقوم بوظيفة المحاسبة ، ويجب ألا يقوم قسم المحاسبة بإجراء التعامل ولكن قد يؤدي وظيفة المكتب الخلفي.

ويرأس الخزانة المؤسسية مدير تنفيذي مناسب يقوم بتوجيه ومراقبة وتنسيق أنشطة الخزانة. كما أنه يقوم بتنسيق العمل بين كبير المتعاملين ، ورئيس المكتب الخلفي ، ورئيس قسم الأبحاث ، وهو مسؤول مسؤولية كاملة عن إدارة الأموال والاستثمارات ونشاط الفوركس.

وسوف يكون هو / هي أيضًا عضوًا في لجنة إدارة مسؤولية الأصول (ALCO) ويساعد اللجنة في اتخاذ القرار بشأن السياسات المختلفة المتعلقة بإدارة الخزانة. البنوك التي لها عمليات فوركس منفصلة ، سيكون لديها تجار لعمليات الفوركس.

سيكون للخزانة قسم بحث مستقل. وسيقوم ضباط البحوث بمساعدة ضباط للقيام بأنشطة البحث / التحليل في أنواع مختلفة من الأوراق المالية. قد يكون قسم الأبحاث شائعًا في سوق المال ، والديون ، والأسهم ، والعملات الأجنبية. كما سيتم توفير تحليل السوق من قبل قسم الأبحاث.

تعتبر تكنولوجيا المعلومات المناسبة (العملية والحزمة والبنية التحتية) ضرورية لإدارة الخزانة حيث أن العمليات / المعاملات تختلف عن المعاملات المصرفية للفرع وهي أيضًا شديدة الأهمية. وبما أن حزم البرمجيات المتاحة في السوق قد لا تكون كافية ، فقد تضطر البنوك إلى تعديل البرامج لتلائمها ، وهي الاحتياجات والظروف المتغيرة والتقلبات.

ﯾﻧظر ﻣدﯾر اﻟﺻﻧدوق ﻓﻲ ﻣرﮐز اﻟﺳﯾوﻟﺔ ، وﺗدﻓﻘﺎت اﻟﺻﻧﺎدﯾق ، وﺻﯾﺎﻧﺔ ﻣﺗطﻟﺑﺎت / اﺣﺗﯾﺎطﯾﺎت. يجب أن يتم نشر مديري المخاطر في الخزينة لتسهيل تقييم السيناريوهات ، والمراجعة المستقلة للزيادة في الحد / الحد ، واستعراض المعاملات لضمان الامتثال للوائح ، ومراقبة عوامل الخطر - مخاطر الائتمان ، ومخاطر السيولة ، ومخاطر سعر الفائدة ، والمخاطر التشغيلية - في المعاملات وإعطاء التوجيه للخط الأمامي ، بمعنى. التجار للبقاء على اتصال مع تطورات المنتج والسوق.

الهيكل التنظيمي للشركة / Apex Treasury:

1. الجبهة - المكتب:

يتحمل المكتب األمامي للخزينة مسؤولية إدارة مخاطر االستثمار والسوق وفقًا للتعليمات الواردة من لجنة األصول والخصوم في البنك. ويتم ذلك من خلال غرفة التداول التي تعمل بمثابة واجهة للبنك للأسواق المالية الدولية والمحلية. تعتبر غرفة التداول مركزًا لأنشطة إدارة السوق والمخاطر في البنك.

هي غرفة المقاصة للمخاطر وتتحمل مسؤولية إدارة مخاطر الخزينة في جميع مناطق البنك ، نيابة عن العمالء ، نيابة عن البنك ، ضمن السياسات والحدود التي يحددها مجلس اإلدارة ولجنة إدارة المخاطر.

ولهذا السبب يتم منح سلطة كبيرة إلى "أمين الخزانة" وموظفي غرفة التداول لإلزام البنك بالسوق. كما تعمل الخزانة كمركز ربحية للبنك. لذلك من المهم أن يتم إدارة الخزانة بكفاءة. في ضوء ذلك ، فإن السيطرة على أنشطة الخزينة وموظفيها هي أمور بالغة الأهمية لضمان حماية البنك من مخاطر السوق غير الضرورية.