ما هي وظائف البنوك التجارية؟

القطاع المصرفي التجاري هو الجزء الأكثر أهمية في النظام المصرفي الحديث.

فيما يلي أهم وظائف البنوك التجارية:

1. قبول الودائع:

إن الوظيفة الأكثر أهمية وتقليدية للبنك التجاري هي قبول الودائع من الجمهور. قد تكون الودائع من ثلاثة أنواع: الودائع الادخارية والودائع الجارية والودائع الثابتة. في حالة الحساب الجاري ، يمكن للأشخاص سحب الودائع بشكل جزئي أو كلي في أي وقت يرغب فيه دون إشعار.

عادة لا يتم دفع أي فوائد عليها ، لأن البنك لا يمكنه الاستفادة من هذه الودائع قصيرة الأجل. يتم دفع الودائع الادخارية عند الطلب ويمكن سحب الأموال عن طريق الشيكات. لكن هناك بعض القيود المفروضة على المودعين لهذا الحساب. كسب الودائع في هذا الحساب الفائدة بأسعار رمزية. يتم إجراء الودائع الثابتة لفترة محددة من الزمن. يتم دفع نسبة أعلى من الفوائد على الودائع الثابتة.

2. تقديم القروض:

الوظيفة الثانية المهمة للبنك التجاري هي تقديم قروض مقابل قروض عقارية مناسبة للجمهور للوفاء باحتياجاتهم المالية. يمكن منح القروض على شكل ائتمان نقدي ، وقروض بالطلب ، وقرض قصير الأجل ، وسحب على المكشوف ، وخصم في الفواتير ، الخ. في نظام الائتمان النقدي ، يعاقب المقترض على حد الائتمان الذي يمكن أن يقترضه من البنك. يتم احتساب الفائدة المستحقة الدفع من قبل المقترض على مقدار الحد الائتماني المرسوم بالفعل. قروض الطلب التي يمنحها البنك هي تلك القروض التي يمكن استدعائها عند الطلب من البنك في أي وقت.

هنا ، تدفع الفائدة على مجموع قروض الطلب الممنوحة. القروض القصيرة الأجل (مثل قروض السيارات وقروض الإسكان وغيرها) تُمنح كقروض شخصية مقابل بعض الضمانات. تدفع الفائدة على كامل مبلغ القرض الممنوح. في حالة تسهيلات السحب على المكشوف ، يجوز لصاحب الحساب سحب مبلغ من المال يزيد عن المبلغ المودع لدى البنك.

هنا ، على المقترض الذي حصل على هذا المرفق ، أن يدفع فائدة على المبلغ المكشوف. وهناك شكل آخر مهم من أشكال الإقراض المصرفي يتمثل في خصم أو شراء سندات الصرف. يقوم بورقة دائنة بسحب مستند صرف يحدد فيه مبلغ الدين وأيضًا التاريخ الذي يصبح فيه مستحق الدفع. عادة ما تصدر هذه الكمبيالات لمدة 90 شهرا.

3. إنشاء الائتمان:

هذه وظيفة فريدة تقوم بها البنوك التجارية. يطلق على المصرف في بعض الأحيان مصنعاً لتصنيع الائتمان. في عملية قبول الودائع ومنح القروض ، والبنوك التجارية قادرة على خلق الائتمان.

4. تحويل الأموال:

يمكن للمصارف التجارية تحويل أموال العميل إلى حساب العميل الآخر من خلال الشيكات ، والصكوك ، والتحويلات البريدية ، والتحويلات البرقية وغيرها.

5. وظائف الوكالة:

في الوقت الحديث ، تعمل البنوك التجارية أيضًا كعميل للعميل. ومع ذلك ، فإن البنوك تفرض رسومًا أو عمولة على هذه الوظائف.

وظائف الوكالة تشمل:

(أ) تحصيل الشيكات والفواتير والمسودات ،

(ب) جمع الفائدة ، توزيعات الأرباح ، إلخ.

(ج) سداد الفوائد ، وأقساط القروض ، وبدل التأمين ، إلخ.

(د) شراء وبيع الأوراق المالية

(هـ) تحويل الأموال عن طريق مسودات الطلب ، ونقل البريد ، إلخ.

6. وظائف أخرى:

بصرف النظر عن الوظائف الهامة والأكثر شهرة أعلاه ، تؤدي البنوك التجارية الوظائف الأخرى التالية:

(أ) دفع خطابات الائتمان والشيكات السياحية ، وشيكات الهدايا ، والبنوك المصرفية إلخ.

(ب) التعامل في النقد الأجنبي.

(ج) خدمات الخزانة.

(د) توفير المساعدة الضريبية والاستشارات الاستثمارية وما إلى ذلك.

من التحليل أعلاه ، من الواضح أن البنوك التجارية تلعب في الاقتصاد الحديث دوراً مهماً في مختلف الأنشطة الاقتصادية للبلاد.