ما هي مبادئ سياسة التأمين؟

1. الفائدة التأمينية:

يجب أن يكون لدى الشخص الذي يحصل على بوليصة تأمين مصلحة تأمينية في العقار أو الحياة المؤمن عليه. ويقال إن أي شخص لديه مصلحة التأمين في الممتلكات إذا استفاد من وجوده والتحيز من خلال تدميره. بدون فائدة التأمين ، يصبح عقد التأمين باطلاً. ملكية الممتلكات ليست ضرورية لتأسيس مصلحة التأمين. مصرفي لديه مصلحة التأمين على الممتلكات المرهونة ضدها مقابل قرض.

يمكن لصاحب العمل تأمين حياة موظفيه بسبب اهتمامه بالمال ، كما هو الحال بالنسبة للدائن الذي يمكنه تأمين حياة المدين. لا يستطيع أي شخص التأمين على ممتلكات طرف ثالث ، لأنه ليس لديه مصلحة تأمينية في ذلك. في حالة التأمين ضد الحريق ، يجب أن تكون هناك مصلحة تأمينية في وقت التعاقد وفي وقت الخسارة. في التأمين البحري ، ومع ذلك ، يجب أن تكون هناك مصلحة التأمين في وقت الخسارة. قد تكون أو لا تكون موجودة في وقت العقد.

في حالة التأمين على الحياة ، يجب أن يكون لدى الشخص الذي يتعامل مع سياسة التأمين مصلحة تأمينية في حياة الشخص المؤمن عليه في وقت تناول البوليصة. ليس من الضروري أن يكون لديه مصلحة تأمينية في وقت النضج أيضا. لنفترض أن الشخص يحصل على بوليصة تأمين على حياة زوجته. في وقت لاحق على الزوجة المطلقة. لن تصبح هذه السياسة باطلة لأن الزوج يتوقف عن الحصول على مصلحة تأمينية.

يمكن توضيح الفائدة القابلة للتأمين في السياسات المختلفة على النحو التالي:

التأمين على الحياة:

بعد الأشخاص الذين لديهم مصلحة التأمين في عقد التأمين على الحياة:

(ط) صاحب العمل في حياة الموظف أثناء العمل.

(2) الشريك هو حياة شركاء آخرين في حالة الشراكة.

(3) الزوج في حياة زوجته أو العكس.

(د) الدائن في حياة مدينه إلى الحد من مبلغ ديونه.

(v) الابن في حياة والده الذي يعتمد عليه.

(6) يعتمد على مدى الدعم الذي يحصل عليه.

(7) الكفالة في حياة رئيسه بقدر ما يضمنه.

التأمين ضد الحرائق والبحرية:

بموجب هذه العقود ، يتبع الأشخاص الذين لديهم مصلحة تأمين:

(1) المرتهن إلى حد مبلغ القرض الذي قدمه ،

(2) مالك العقار في ممتلكاته.

(3) الزوجة والزوج في ممتلكات بعضهما البعض.

(4) وكيل في بضائع مديريه.

2. أقصى إيمان جيد:

يستند عقد التأمين على أساس حسن نية قصوى من جانب الطرفين. يجب على أحد المقترضين (الشخص الذي يرغب في الحصول على بوليصة تأمين) الكشف عن جميع الحقائق الجوهرية حول الموضوع المؤمن عليه. إذا ظهرت بعض الحقائق المادية في وقت لاحق ، فيمكن تجنب العقد وفقًا لتقدير شركة التأمين.

يتم تحديد مبلغ قسط التأمين على أساس جميع الحقائق المقدمة إلى شركة التأمين. إذا تم حجب بعض الحقائق ، فلن يتم تسوية مبلغ قسط التأمين بشكل صحيح. يجب على المؤمِّن أيضًا الإفصاح عن وقائع السياسة إلى مقدم الطلب. لذا فإن حسن النية من جانب الطرفين أمر لا بد منه.

3. التعويض:

ينطبق مبدأ التعويض على جميع أنواع بوليصات التأمين باستثناء التأمين على الحياة. التعويض يعني وعدًا بالتعويض في حالة الخسارة. تعد شركة التأمين لمساعدة المؤمن له في استعادة الموقف قبل الخسارة. كلما كان هناك خسارة في الممتلكات ، يتم التعويض عن الخسارة. يجب أن يكون التعويض واجب الدفع والخسائر التي تكبدتها قابلة للقياس من حيث المال.

سيتم تعويض المؤمن له فقط بمبلغ الخسارة التي تكبدها. لن يربح الربح من العقد. الحد الأقصى لمقدار التعويض سوف يصل إلى قيمة السياسة. يتم تحديد قيمة السياسة المتبعة في وقت العقد. يتم التعويض عن المبلغ الفعلي للخسائر المتكبدة وتكون قيمة السياسة هي الحد الأقصى فقط.

4. مبدأ المساهمة:

لا يسري مبدأ التعويض في حالة عقود التأمين على الحياة ، لأنه لا يستند إلى مبدأ التعويض. لا يمكن تعويض الخسائر في الأرواح بأي مبلغ من المال. في بعض الأحيان يتم التأمين على الممتلكات مع أكثر من شركة واحدة.

لا يمكن للمؤمن له المطالبة بأكثر من الخسارة الكلية من جميع الشركات مجتمعة. لا يمكنه المطالبة بنفس الخسارة من شركات مختلفة. في هذه الحالة سوف يستفيد من التأمين الذي يتعارض مع مبدأ التعويض.

لا يمكن استعادة الشخص إلى وضع أفضل من قبل وقوع الخسارة. ستُساهم الخسارة الإجمالية التي تكبدها المؤمن عليه من قبل شركات مختلفة في نسبة قيمة السياسات التي تصدرها. لذا تقدم الشركات مساهمة لاستعادة الوضع السابق للمؤمن عليه.

على سبيل المثال ، يحتوي A على خاصية واحدة من روبية lakh. يحصل على بوليصة تأمين للروبية. 50،000 من R & Co. و Rs. 50000 من S & Co. بسبب الحريق ، يتم تدمير الممتلكات إلى حد روبية. 40000. لا يمكن أن يطالب روبية. 40،000 من روبية. وشركاه و روبية. 40،000 من S & Co. يمكنه المطالبة بمبلغ إجمالي روبية. 40،000 من أي من الشركات أو من كلتا الشركتين إلى حد روبية. 20000 من كل. في حال يدعي روبية. 40،000 من R & Co. ثمّ S & Co. سيدفع Rs. 20،000 إلى R & Co. لذلك هذا هو المعروف باسم مبدأ المساهمة.

5. مبدأ الحلول:

ينطبق مبدأ الحلول على جميع التأمينات بخلاف التأمين على الحياة. إذا حصل الطرف المؤمن عليه على تعويض عن الخسارة التي تكبدها ، فلا يمكنه المطالبة بنفس مبلغ الخسارة من أي طرف آخر. يتم نقل حقوق المطالبة بالخسارة إلى شركة التأمين (شركة التأمين) ، على سبيل المثال يحصل A على منزل مؤمن عليه مقابل روبية. 50،000 مع شركة تأمين.

يتم تدمير المنزل عن عمد من قبل B. ويدعي الخسارة من شركة التأمين. لا يمكن رفع دعوى على B للحصول على التعويض لأنه تم تعويضه بالفعل من قبل شركة التأمين. الآن ، يمكن لشركة التأمين رفع دعوى قضائية نيابة عن A بسبب جود الخسارة التي تكبدتها A ، شركة التأمين تدخل في حذاء A.

إذا قام المؤمن له بالتعويض من كلا الطرفين ، فسيتم وضعه في وضع أفضل من السابق. هو ضد مبدأ التعويض. كما يمكن لشركة التأمين المطالبة بمبلغ يصل إلى المبلغ الذي دفعته للمؤمن عليه وليس أكثر.

التأمين والتأمين:

بشكل عام ، تعتبر الكلمات "تأمين" و "ضمان" تعني نفس الشيء لكن معانيهما مختلف. تستخدم كلمة "ضمان" لسياسات ضمان الحياة. ويعني عقد الضمان أن المؤمن يجب دفعه عاجلاً أم آجلاً. يتم استخدام كلمة التأمين للتأمين ضد الحريق والتأمين البحري. بموجب عقد التأمين فإن المخاطر غير مؤكدة وقد تقع المسؤولية أو لا تحدث.

في ظل ضمان مدى الحياة ، يتم الدفع إما عند الاستحقاق أو عند وفاة المؤمن عليه ، أيهما أسبق. لذا سيتعين على الشركة دفع ثمن هذه السياسة ، إنها مسألة وقت فقط. في حالة عقود التأمين ، سيتم دفع المبلغ المؤمن عليه فقط في حالة وجود خسارة. إذا كان المؤمن المصنع مؤمناً ضد الحريق وفي حالة تدمير المدمر بالنار ، فسوف تنشأ المسؤولية بموجب عقد التأمين.

إعادة التأمين والتأمين المزدوج:

تتعهد شركة التأمين عمومًا بالمخاطر وفقًا لقدرتها. في بعض الأحيان تقوم الشركة بمجازفات أكثر من قدرتها. يحاول مشاركة المخاطر مع بعض الشركات في حال حدوثها.

عندما تؤمن شركة التأمين على المخاطر مع بعض شركات التأمين الأخرى. يطلق عليه إعادة التأمين. قد يكون إعادة التأمين للمبلغ الكامل للسياسة أو لجزء منه. في حالة الخسارة ، تحصل الشركة الأولى على تعويض من الشركة الثانية. سيكون المؤمن عليه معني فقط بالشركة التي اشترت منها بوليصة تأمين. إعادة التأمين بين شركات التأمين فقط.

التأمين المزدوج يعني شراء أكثر من سياسة واحدة لنفس الموضوع. قد يحصل الشخص على اثنين أو أكثر من سياسات حياته. يمكنه المطالبة بمقدار جميع هذه السياسات. الآثار المترتبة على التأمين المزدوج تختلف في الحريق والتأمين البحري.

عندما يشتري شخص ما سياستين أو أكثر لممتلكاته ، لا يمكنه المطالبة بنفس مبلغ الخسائر من شركات مختلفة. سيكون قادرًا على المطالبة بخسارة كاملة فقط من شركة واحدة أو أكثر. سوف تساهم شركات التأمين في الخسارة بما يتناسب مع السياسات التي تصدرها.