أهمية امتلاك منتج صناديق الاستثمار المشترك

أهمية امتلاك منتج صندوق مشترك!

وقد كشفت المناقشة حتى الآن أن المستثمر يمكن أن يلتقط المخطط مع خيار وخطة تتناسب مع متطلباتهم. كيف يمكن أن يجد الشخص المناسب؟ فأين يجب أن يبدأ؟

Image Courtesy: onlinestocktradingadvisor.com/wp-content/uploads/2013/07/Treasury-Bonds-6.jpg

يتعلم الناس عن مخططات MF في العديد من الطرق المختلفة. قد يرى المستثمرون إعلانات أو مقالات حول صناديق الاستثمار المشتركة في الصحف ، أو الصحف اليومية المالية مثل Economic Times أو Financial Express أو Business Standard أو المجلات المالية مثل Business India أو Business World أو منشورات أخرى متنوعة. تملك قنوات الأعمال التجارية مثل CNBC India برنامجًا حصريًا لاستثمار الصناديق المشتركة. قد يسمع المستثمرون أصدقاءهم / زملاءهم يتحدثون عن مخططات التمويل الأصغر.

يمكن للمستثمرين شراء وحدات مخططات الصناديق المشتركة خلال فترة العرض الأولية عن طريق تعبئة نموذج الطلب وتقديمه في أي من فروع البنوك التي تعمل كمراكز تجميع مدرجة في نموذج الطلب ، إلى جانب مبلغ الاشتراك. تحدد الصناديق المشتركة الحد الأدنى المقبول للمخططات المختلفة.

من يستطيع شراء وحدات الصناديق المشتركة؟

الأشخاص التالية أسماؤهم مؤهلون لشراء وحدات الصندوق المشترك:

سكان بما في ذلك:

ا. الأفراد البالغون (أو القاصرون الذين يمسكون بوالديهم أو أولياء أمورهم) الذين يشغلون منفردين أو مشتركين (لا يتجاوزون ثلاثة في المجموع) ؛

ب. عائلات هندوسية غير مجزأة من خلال قرطاساتها ؛

ج. الشركات ، والهيئات الاعتبارية ، ومشاريع القطاع العام ، والمؤسسات المالية ، والمصارف ، والشراكات ، وجمعيات الأشخاص أو هيئات الأفراد ، والائتمانات الدينية والخيرية وغيرها من المجتمعات المسجلة بموجب قانون تسجيل الجمعيات ، 1860 (طالما أن شراء الوحدات مسموح به بموجب الوثائق المكونة لكل منهما) ؛

د. صناديق استئمانية عامة ودينية وخيرية ، وتخضع لاستلام الموافقات اللازمة على أنها "الأوراق المالية العامة" ، حيثما تطلب الأمر ؛

ه. رابطة الأشخاص أو هيئة الأفراد ؛

F. الصناديق المشتركة المسجلة لدى SEBI ؛

ز. الجيش / سلاح الجو / القوات البحرية الأخرى الوحدات شبه العسكرية والهيئات التي أنشأتها هذه المؤسسات إلى جانب المؤسسات المؤهلة الأخرى.

ح. المساهمين المؤسسيين الأجانب المسجلين مع SEBI.

أنا. وكالات / هيئات تمويل متعددة الأطراف تم تأسيسها خارج الهند بإذن من حكومة الهند / بنك الاحتياطي الهندي.

ي. المنظمات المالية الخارجية التي دخلت في ترتيبات الاستثمار في الهند ، في جملة أمور ، مع صندوق مشترك مسجل لدى SEBI والترتيب المعتمد من الحكومة المركزية.

ك. الهنود غير المقيمين ، والأشخاص ذوي الأصول الهندية والأشخاص من أصل هندي المقيمين في الخارج ، على أساس الإعادة الكاملة إلى الوطن / عدم العودة إلى الوطن.

ل. مخططات أخرى لنفس الصندوق المشترك تخضع للشروط والحدود المنصوص عليها في لوائح SEBI.

م. الوصي / الأمانة أو AMC أو الراعي أو الشركات التابعة لها والشركات الزميلة والشركات التابعة لها.

ن. Provident / Pension / Gratuity / Superannuation ومزايا أخرى لموظف مساعدات التقاعد وغيرها من الصناديق المماثلة.

وثيقة معلومات المخطط - وثيقة عرض استثمار الصناديق الاستثمارية:

تتمثل الخطوة الأولى في التحقق من أهم المستندات في الاستثمار في الصناديق المشتركة - وثيقة معلومات المخطط. وثيقة معلومات المخطط هي وثيقة قانونية ، والتي سوف تجيب على معظم الاستفسارات التي قد يكون للمستثمر حول نظام الصناديق المشتركة.

وثيقة معلومات مخطط نظام صناديق الاستثمار المشترك شبيهة بنشرة الإصدار. مثل نشرة الإصدار ، مطلوب من وثيقة معلومات المخطط للكشف عن معلومات هامة حول أداة الاستثمار. تضع لوائح SEBI صيغة وثيقة معلومات النظام المعيارية التي يجب على الصناديق المشتركة في الهند اتباعها. قد يتضمن مستند معلومات المخطط أيضًا إفصاحات أخرى ، والتي يعتبرها الأمناء مادية. يجب مراجعة وتنقيح وثيقة معلومات النظام بشكل كامل كل عام.

يتضمن مستند معلومات النظام النموذجي معظم ، إن لم يكن كل ، ما يلي:

ا. ستعرض الصفحة الأمامية من وثيقة معلومات النظام دائمًا تاريخ نشرها واسم المخطط ونوع المخطط.

ب. بيان حول أهداف الاستثمار والسياسة الاستثمارية للمخطط.

ج. عوامل الخطر.

د. الإحصاءات التاريخية المتعلقة بالأداء.

ه. ميزات أنظمة وخيارات وخطط المخطط.

F. معلومات حول الأحمال (إن وجدت) والنفقات والرسوم. معيار الشفافية للكشف عن السيولة و NAV:

ز. دستور الصندوق المشترك (المعلومات التي تحدد الجهة الراعية للصندوق والأوصياء وشركة إدارة الأصول).

ح. معلومات حول من يمكنه شراء الوحدات ، وكيفية الاشتراك وما إلى ذلك.

أنا. قيود الاستثمار.

ي. دوران المحفظة.

ك. الوصي الذي يحمل الأصول في حساب منفصل.

ل. معلومات عن الاستبدال والتبديل (توفير السيولة).

م. سياسة المخطط في توزيع الأرباح والتوزيعات.

ن. حقوق مالك الوحدة والخدمات.

س. آلية تعويض التظلم لمالكي الوحدات.

ص. المعاملة الضريبية للاستثمارات في الصناديق المشتركة.

ف. في انتظار الإجراءات القانونية.

ص. نسب المصروفات بما في ذلك المصروفات السنوية.

قد يتم تقديم هذه المعلومات بطرق مختلفة من الصناديق المشتركة المختلفة ولكن يجب أن تكون جميع الحقائق التي يحتاجها المستثمر للبدء.

سوف يتعلم المستثمر الإجراء لفتح حساب جديد ، وشراء وحدات إضافية وتبادل واستبدال الوحدات. تنص وثيقة معلومات المخطط على المعلومات ذات الصلة ، والتي يحتاج المستثمر للتعامل معها بشكل فعال مع الصندوق المشترك.

على سبيل المثال ، يمكن للمستثمر معرفة ما إذا كان هناك حد أدنى لرصيد الحساب مطلوبًا في تبديل النظام. إذا كان المستثمر بحاجة إلى مزيد من التوضيح بعد الاطلاع على الأقسام ذات الصلة في نشرة الإصدار ، يمكنه دائمًا الاتصال بخلية خدمة العملاء المحلية للصندوق المشترك.

قبل أي شيء آخر ، يجب على المستثمر البحث عن أموال مع أنواع الأهداف التي يبحث عنها. وتتمثل الخطوة التالية في اختيار أفضل المحافظ الاستثمارية من فئة معينة يحتاج إليها للنظر في عدة معايير ، أهمها الأداء والتكاليف.

كما تم مناقشته في موضوع 5 "إدارة المحافظ: إدارة مالكي الوحدات المالية" ، يتم إنشاء حافظات صناديق الاستثمار المشترك بهدف تحقيق أهداف محددة بشكل جيد.

في حين أن وثيقة معلومات النظام هي المصدر الأكثر شمولية للمعلومات ، إلا أنها لا يتم توزيعها على نطاق واسع وهي متوفرة عند الطلب. وهذا بسبب التكلفة التي ينطوي عليها ذلك ، وكذلك لأن معظم المستثمرين يجدون صعوبة في قراءة مثل هذه الوثيقة المفصلة. ومع ذلك ، تقدم معظم الصناديق في الوقت الحاضر وثيقة معلومات المخطط في شكل قابل للتنزيل على الموقع.

مخطط معلومات إضافية (SAI):

من أجل البساطة وسهولة الفهم بالنسبة للمستثمرين ، قامت SEBI في عام 2007 بتعميم وثيقة العرض إلى قسمين من SID و SAL في حين أن SID ترتبط في الغالب بالخطة ، مع التركيز بشكل أكبر على تفاصيل المخطط المحددة وتقليل التفاصيل المتعلقة بالمنزل المالي ، يحتوي الديوان على معلومات عن بيت التمويل والجهات الراعية. دستور صناديق الاستثمار المتبادل ، والتفاصيل القانونية والضريبية ، والمعلومات العامة المشتركة في جميع المخططات والعقوبات والدعاوى القضائية.

يمكن للمستثمر التركيز على التفاصيل المتعلقة بالنظام أثناء قراءة SID وإذا كان يرغب في معرفة المزيد عن منزل الصندوق فيمكنه الرجوع إلى SAI. يجب تحميل الديوان في الموقع وتحديثه على أساس مستمر. في نهاية كل سنة مالية يتم تحديث الجهاز مع SEBI في غضون ثلاثة أشهر.

مذكرة المعلومات الرئيسية (كيم):

KIM هو نسخة مختصرة من وثيقة معلومات المخطط. يتم إعطاء معظم المعلومات من وثيقة معلومات المخطط في كيم بطريقة موجزة. عادة ما يتم توزيعه مع نموذج الطلب. كما يتم إعداد KIM وفقا للشكل المنصوص عليه من SEBI.

وقد كلف SEBI أن وثيقة معلومات المخطط و KIM يجب مراجعتها وتحديثها بشكل كامل مرة واحدة على الأقل كل عام.

فتح حساب صندوق مشترك - نموذج الطلب:

يمكن الحصول على نموذج طلب تمويل الصندوق المشترك من الوكلاء / الموزعين / مركز خدمة المستثمرين للصندوق المشترك / أمين السجل المتبادل ووكيل التحويل الخاص بالصندوق أو من مكتبه. ويمكن أيضا أن يتم تحميلها من موقع الصندوق المشترك على التوالي. يحتوي نموذج الطلب على بيان مفاده أن المستثمر قد قرأ وفهم مستند العرض وأنه يلتزم بالشروط والأحكام الواردة فيه.

إنه اتفاق مهم بين المستثمر والصندوق ، حيث لا يستطيع المستثمر في وقت لاحق أن يتجاهل الجهل بالشروط والأحكام والإجراءات. جعل SEBI إلزامياً على المستثمرين في الصناديق المشتركة أن يذكروا أرقام حساباتهم المصرفية في طلباتهم وفي طلب الاسترداد.

يهدف هذا الإجراء إلى تجنب الاحتيال / إساءة الاستخدام أو سرقة أوامر المرور العابرة. يمكنك الرجوع إلى نموذج طلب للحصول على فكرة حول المتطلبات المراد شغلها.

يجب أن يكون نموذج الطلب مصحوبًا بالمبلغ المراد استثماره. تحدد جميع أنظمة الصناديق المشتركة الحد الأدنى للمبلغ المستثمر. طريقة الدفع محددة في وثيقة معلومات المخطط. عادة ما يكون فحص أو مشروع الطلب. في بعض الحالات ، يتم قبول النقد أيضًا.

تسجيل حساب صندوق الاستثمار المشترك:

يمكن للمستثمر فتح الحساب باسمه فقط أو قد يتم تسجيل الحساب بشكل مشترك. عندما يتم عقد الوحدات بشكل فردي ، سيتم إرسال جميع الإشعارات والمراسلات الخاصة بأي توزيعات واسترداد ، وما إلى ذلك إلى حامل واحد.

عندما تكون الوحدات مشتركة ، سيتلقى الشخص الذي تم تسميته أولاً في نموذج الطلب جميع الإشعارات والمراسلات المتعلقة بالحساب ، وكذلك أي توزيع من خلال توزيعات الأرباح أو الاسترداد أو غير ذلك. يقوم هذا الشخص بحمل حق التصويت ، إن وجد ، المرتبط بالوحدات. ومع ذلك ، يجب على جميع الحائزين توقيع جميع طلبات / طلبات استرداد / استرداد طلبات التوثيق / الشراء.