أساليب التحكم الانتقائي في الائتمان (SCC) المستخدمة من قبل البنوك المركزية

أساليب التحكم الانتقائي في الائتمان (SCC) المستخدمة من قبل البنوك المركزية!

الأساليب الانتقائية للسيطرة على الائتمان هي تطور حديث نسبيا في الإدارة النقدية من قبل البنك المركزي. يمكن تمييز تدابير الرقابة الانتقائية بشكل حاد عن الأدوات العامة للرقابة الائتمانية من حيث أنها موجهة نحو استخدامات خاصة للائتمان ونحو حجم الائتمان الإجمالي.

في الواقع ، تم تصميم أدوات انتقائية للتأثير على قطاعات محددة من الاقتصاد ، والتي هي الأكثر عرضة للتقلبات وتتطلب السيطرة عليها ، دون التأثير على الاقتصاد ككل. وبسبب هذا التطبيق المحدد المحدد ، يطلق عليها ضوابط "انتقائية".

وكان هذا الأساس وراء عمليات مراقبة الائتمان الانتقائية هو التمييز بين الاستخدامات المختلفة للائتمان ، أو القطاعات أو القنوات الاقتصادية المختلفة التي يتدفق فيها الائتمان من تيار النظام المصرفي ، مما يعزز العوامل التي تساعد في استقرار الاقتصاد بأكمله. يجب رفض تدفق الائتمان إلى تلك القنوات التي لا تساعد على النمو وتعرض استقرار البلد كله للخطر.

وبالتالي ، فإن التحكم الائتماني الكمي ، غير التمييزي في آثاره والتأثير كما يفعل إجمالي حجم الائتمان ، يفشل في التحقق من التوسع والانكماش غير المرغوب فيه في بعض قطاعات محددة من النشاط الاقتصادي ، في حين أن ضوابط الائتمان الانتقائية تميز بين الاستخدامات المرغوبة والأساسية والاستخدامات غير المرغوب فيها وغير الضرورية التي يمكن وضع الائتمان بها مع التمييز لصالح الأول. هدفها هو تنويع تدفق الائتمان من الاستخدامات غير المرغوب فيها إلى الاستخدامات الأكثر أهمية والمرغوبة والمنتجة.

على الرغم من أن الضوابط الانتقائية مصممة للتحقق من سلوك المقرضين فقط ، إلا أنها تؤثر أيضًا على موقف المقترضين ، من خلال وصف الشروط التي قد يتم بها تقديم أنواع معينة من القروض. وهكذا ، في ظل ضوابط ائتمانية انتقائية ، يصبح احتكار الائتمان ، في الواقع ، احتكارا تمييزيا.

تعمل الرقابة الائتمانية الانتقائية على تقييد مبلغ الائتمان الذي يمكن تمديده في المعاملات الفردية عن طريق تعيين المصطلح إلى فئة معينة من القروض. والهدف هو تغيير تدفق الأموال المخصصة لأغراض معينة ، دون التأثير على وضع الاحتياطي للبنوك أو كمية الائتمان المتاحة ، بشكل عام.

وبالتالي ، قد تكون هناك حاجة أيضا إلى ضوابط ائتمانية انتقائية لاستكمال الضوابط الكمية العامة ، عندما لا يكون من المتوقع أن يعمل الأخير في قطاع حساس محدد ، إما بسرعة أو بفعالية ، من أجل التعامل مع الوضع التضخمي الجزئي.

في البلدان المتقدمة ، يتم تبني أداة التحكم في الائتمان الانتقائي بهدف الحد من اتساع دورة الأعمال ، وكان الدافع الرئيسي لمثل هذه الضوابط هو منع الطلب على السلع الاستهلاكية المعمرة من الإمداد المفرط ، وتوليد ضغط تضخمي على ومن الناحية النظرية ، فإن هانسن قد أثبتت تفوق الضوابط الانتقائية على سياسة سعر الفائدة في البنك وذلك لتخفيف تقلبات دورة الأعمال التجارية ، وخاصة للحد من المضاربة المفرطة في أسواق الأوراق المالية والتأثير في التقلبات في تراكم المخزون.